與時(shí)俱進(jìn)的平安好貸APP,擴(kuò)展完整的線上借貸平臺(tái)
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生活中
不少人想快速獲取資金用于周轉(zhuǎn)
這時(shí)
一不小心就可能掉進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)貸款”的陷阱
近日，鄂爾多斯公安及時(shí)阻止兩起“網(wǎng)絡(luò)貸款”電信詐騙案
案例一
達(dá)拉特旗公安局第二派出所民警通過電話在對轄區(qū)居民韓某某進(jìn)行反詐預(yù)警時(shí)，韓某某吞吞吐吐提到的“網(wǎng)絡(luò)貸款”幾個(gè)字，引起了民警的警覺。為預(yù)防居民韓某某被騙，民警再次撥通韓某某的電話進(jìn)一步了解情況。但是，韓某某并不配合民警開展工作，面對民警的詢問，表現(xiàn)出極其不耐煩，稱自己沒有被騙，多次掛斷電話。此時(shí)，派出所民警并沒有放棄與韓某某溝通，堅(jiān)持撥打韓某某的電話。在民警的耐心勸導(dǎo)下，韓某某終于透露出，其正在一個(gè)名為“京東暢享小額貸款”的軟件上申請貸款，已經(jīng)完成實(shí)名注冊，即將會(huì)申請到一筆2萬元的“貸款”，同時(shí)將其中的一萬元將作為“押金”抵押給該貸款公司。
聽完韓某某的講述，民警立刻識(shí)破這是一起網(wǎng)絡(luò)虛假貸款類詐騙。當(dāng)民警詢問韓某某家的具體位置時(shí)，韓某某突然中斷與民警聯(lián)系，并且再次撥打韓某某的電話時(shí)，其手機(jī)一直處于占線狀態(tài)。為能盡快聯(lián)系到韓某某，第二派出所立即啟動(dòng)“反詐應(yīng)急預(yù)案”，將當(dāng)日值班民警分為兩組，一組民警到韓某某所在小區(qū)一棟樓一棟樓的排查，確定韓某某家的具體住址；另一組民警通過分析研判，查到韓某某的另一個(gè)的聯(lián)系方式，并成功聯(lián)系到了韓某某。經(jīng)過與韓某某溝通得知，在民警與韓某某無法取得聯(lián)系這段時(shí)間，貸款公司一直給其打電話，催促其抓緊時(shí)間申請貸款。
經(jīng)過民警苦口婆心勸說，韓某某終于停止了網(wǎng)絡(luò)貸款的相關(guān)操作，但是此時(shí)韓某某卻對電話這頭的民警身份表示懷疑，要求在派出所與民警見面。當(dāng)派出所民警見到韓某某時(shí)，民警懸著的心終于落了下來，面對面向韓某某講解了當(dāng)前網(wǎng)貸詐騙的常用手段及其帶來的危害，并為其下載了“國家反詐中心”APP，開啟了“來電預(yù)警”和“短信預(yù)警”功能。聽完民警的講解，韓某某這才恍然大悟，自己用來貸款的軟件原來是騙子的障眼法！
案例二
7月3日晚22時(shí)，轄區(qū)群眾曲某某來到伊金霍洛旗公安局阿鎮(zhèn)第三派出所值班室向值班民警求助，稱懷疑自己遇到了電信詐騙，請求民警幫助。
曲某某因近期資金周轉(zhuǎn)困難，一直在網(wǎng)上尋找貸款途徑。當(dāng)天曲某某在“****小額貸款公司”網(wǎng)頁通過提供身份證、銀行卡信息，簽了貸款合同，申請貸款4萬元，“網(wǎng)貸客服”告訴他為了驗(yàn)證還款能力需要匯款1.2萬元，刷一下銀行流水，貸款審核結(jié)束會(huì)全部退還。當(dāng)曲某某猶豫不決時(shí)，突然想起派出所民警開展反詐宣傳時(shí)提到的案例，曲某某頓時(shí)感覺不對勁，慌忙之下，趕緊來到派出所尋求幫助。
值班民警了解情況后，明確告知曲某某，此類情況是典型的網(wǎng)絡(luò)虛假貸款詐騙，并通過以案說法的方式，進(jìn)一步向曲某某講解了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的類型和手段，成功阻止了這起詐騙案的發(fā)生，避免了曲某某的財(cái)產(chǎn)損失。
鄂爾多斯警方提醒
1.凡是網(wǎng)上辦信用卡、貸款，需要寫驗(yàn)證碼、驗(yàn)資繳納保證金的都是詐騙！
2.不要通過不明鏈接或二維碼下載APP，不要輕易透露個(gè)人信息。
一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙請及時(shí)撥打110或96110咨詢報(bào)警！
責(zé)編丨張永生編輯丨蘇惠婷
來源丨達(dá)拉特旗公安局、伊金霍洛旗公安局
首先，過橋還房貸后再抵押在目前的政策情況下是可行的
羅列以下關(guān)注點(diǎn)：
1，墊資費(fèi)用：3000萬以內(nèi)的小額墊資成本目前為萬6至千1一天，一般從墊資撤押到抵押放款周期為2-3周，因?yàn)楦餍行什煌?，慢的可能需?/p>
一個(gè)月（按照100萬計(jì)算，過橋費(fèi)用2-3周為8400-18000元左右）
2，準(zhǔn)備材料：1夫妻雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，房產(chǎn)證
2夫妻雙方征信（一般要求一個(gè)月內(nèi)征信）
3備用房產(chǎn)證（如有）
4營業(yè)執(zhí)照或者夫妻雙方公積金詳情頁資料
5對公流水以及夫妻雙方近一年流水
6下家銀行批復(fù)（如有）
3 審核周期以及放款時(shí)間：一般過橋會(huì)有機(jī)構(gòu)以及私人資方都有做
機(jī)構(gòu)的審核周期為1-2天，放款周期為2-5天（業(yè)務(wù)比較集中的月份會(huì)遇到排隊(duì)的情況，需要注意）
民間資金審核周期較短，主要看面談，放款周期為1-2天（普遍資金成本較貴，但是更為靈活效率)
4 選擇抵押銀行注意點(diǎn)：
照產(chǎn)品分類 一般分為個(gè)人消費(fèi)抵押貸以及企業(yè)經(jīng)營類抵押貸 ，大部分銀行主要業(yè)務(wù)集中在企業(yè)經(jīng)營類抵押上，少部分可以做個(gè)人消費(fèi)抵押。
在做企業(yè)經(jīng)營類抵押貸時(shí)一般需要滿足哪些條件呢？（零售抵押 適用于抵押金額在100-3000萬客戶）
1個(gè)人準(zhǔn)入要求：
一般主貸人年齡要求在18-70周歲之間 抵押人年齡加授信期限小于70歲 有些銀行可以做到80歲
身份為公司股東（至少持股百分之20） 公司法定代表人（可不持股） 實(shí)際控制人（部分銀行可做，需要股東會(huì)決議，暗股協(xié)議）
2企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：
一般要求當(dāng)?shù)刈云髽I(yè)，注冊時(shí)間滿一年，近一年內(nèi)不得有重大變更（股東之間互相變更份額一般不受影響，目前上海區(qū)域一些銀行也可以接受新過戶營業(yè)執(zhí)照，需要
企業(yè)成立時(shí)間滿一年以上）
3收入認(rèn)定：
近一年個(gè)人加公司流水合計(jì)1倍覆蓋貸款本息/年限。（流水合計(jì)大于貸款本息乘以貸款期限總和）
4抵押物要求：
個(gè)人或者公司名下住宅，別墅，辦公樓，廠房。一般要求房屋價(jià)值至少大于等于150萬。普遍要求總價(jià)大于300萬，房齡30年以內(nèi)。
對于掛銅牌，優(yōu)秀歷史保護(hù)建筑一般沒有房齡要求（個(gè)案個(gè)議，實(shí)際操作中也有超齡房子成功放款的案例）
5抵押率：
一般銀行會(huì)根據(jù)銀行評估價(jià)的7成作為授信額度，別墅辦公樓6成，廠房5成 （也有部分銀行可以做到評估價(jià)9成給授信）
6征信要求：
一般要求個(gè)人逾期兩年內(nèi)不超10，不得有連續(xù)三次逾期記錄。（查詢一般看的比較輕，逾期次數(shù)如果超了可以找一下1000以內(nèi)的逾期次數(shù)做溝通）
7放款：
一般會(huì)要求到行里新開一般戶，貸款會(huì)放到企業(yè)一般戶里。
個(gè)人賬戶一般會(huì)放款到三方法人賬戶，也有放到申請人個(gè)人賬戶里的（根據(jù)需求選擇）
8授信額度以及還款方式：
普遍額度在3000萬以內(nèi)，還款方式較為靈活。一般有先息后本（一年期，三年期，五年期合同較為常見。期限越短利率越低，目前實(shí)際操作中一年期可以做到年化3.7。3到5年期
一般在4.25到5.5之間，優(yōu)勢是資金使用周期長，合同期內(nèi)無需歸本）
等額本息（最長可做20年，利率普遍在4.85到5.5之間，類似F貸)
靈活還款（部分先息，部分等額，根據(jù)客戶資金使用周期靈活調(diào)控）
目前零售抵押一般辦理周期在2-3周（收材料下戶一般3天，提交審批上會(huì)出批復(fù)一般一周時(shí)間，公證處辦公正交易中心敲抵押需1-2天時(shí)間，交易中心拿到收件收據(jù)后出他項(xiàng)權(quán)利證一般一周
各個(gè)區(qū)域時(shí)間不同，比較著急的可以做一下加急。他證出來后銀行放款一般1-3天）
準(zhǔn)備材料(夫妻雙方身份證，戶口簿，婚姻證明，房產(chǎn)證，主貸人以及權(quán)利人夫妻雙方征信（業(yè)內(nèi)一般叫四證加征信）營業(yè)執(zhí)照，公司章程，
財(cái)務(wù)報(bào)表（去年年報(bào)加當(dāng)期月報(bào)），企業(yè)近一年對公流水，上下游購銷合同各5份，公章，基本戶信息等材料。
5需要注意的點(diǎn)：1比較適用于自己有企業(yè)在經(jīng)營的申請人，在后期續(xù)貸上會(huì)便捷很多
2銀行政策根據(jù)國家政策以及市場調(diào)控，短期融資有抽貸風(fēng)險(xiǎn)
3根據(jù)市場調(diào)控，房價(jià)以及可貸成數(shù)的波動(dòng)需要注意，例如21年三價(jià)合一
關(guān)注老劉 融資不難
]]>銀行較低的貸款利率為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了低廉的融資成本，這是保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠正常發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ弧?/p>
然而最近幾年有一些小銀行卻非常熱衷跟一些第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作推出一些消費(fèi)貸款或者零售貸款，這些貸款的綜合利息不僅比銀行正常的線下利息高很多，甚至比國家規(guī)定的民間高利貸紅線還要高。
根據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，有用戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)新橙優(yōu)品申請貸款，放款方為龍江銀行，在辦理貸款過程當(dāng)中貌似沒有什么異常，但是在還款的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)，除了利息之外，還需要支付高昂的服務(wù)費(fèi)。
有一位借款用戶稱，他當(dāng)時(shí)借款6000元，借款9個(gè)月，合同約定利率為7.8%，這個(gè)利率貌似沒有什么異常的地方。
但除了合同上約定利率之外，還要額外償還共計(jì)1420.81元的服務(wù)費(fèi)，這筆費(fèi)用也是分9個(gè)月償還。
根據(jù)還款明細(xì)顯示，這位客戶第一期需還款金額疊加服務(wù)費(fèi)為1150.63元，剩余8個(gè)月每月還808.52元，總共需還款7618.79元，所付出的利息和服務(wù)費(fèi)總共是1618.79元，名義利率達(dá)到27%左右。
但是這些還款是按月等額本息付款，隨著時(shí)間的推移本金越來越少，但是所還的利息卻沒有變化，如果按照內(nèi)部收益率IRR計(jì)算，其月利率實(shí)際高達(dá)為5.28%，對應(yīng)的年化利率高達(dá)63.36%左右。
面對如此高的利率，在媒體向龍江銀行咨詢的時(shí)候，龍江銀行客服竟然奇葩地表示綜合還款金額（即每期服務(wù)費(fèi)+本息）年利率是在36%以內(nèi)。
按照這個(gè)客服的意思，貌似36%以內(nèi)都是合法的，但她可能不知道，根據(jù)最高法院的相關(guān)規(guī)定，目前我國高利貸的紅線早已更改。
以前判斷高利貸的依據(jù)是兩線三區(qū)，24%以內(nèi)受到法律的保護(hù)；24%~36%的部分屬于自由債務(wù)，法院不支持也不反對；超過36%就不受法律保護(hù)。
但是從2020年8月份之后，我國高利貸紅線已經(jīng)變更為同期LPR的4倍。
而根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，目前一年期的LPR是3.7%，4倍LPR是14.8%，這意味著最新發(fā)放的貸款，如果利率超過14.8%就不受到法律的保護(hù)，可以稱之為高利貸。
但是從客戶反映情況來看，這客戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向龍江銀行借的貸款名義率達(dá)到27%，實(shí)際利率有可能超過60%，無論是從哪個(gè)角度來看，都已經(jīng)超過了最高法院的高利貸紅線。
對這種違規(guī)行為，銀行可能覺得在簽署貸款合同的時(shí)候利率只有7.8%，其余的都是所謂的服務(wù)費(fèi)，以此來規(guī)避高利貸紅線，這種做法明顯是掩耳盜鈴。
因?yàn)樵诜ㄔ簩?shí)際審理案件的過程當(dāng)中，所謂的利率不僅包括合同約定的利率，還包括各種服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等等。
所以不論從哪個(gè)角度來說，龍江銀行聯(lián)合其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)放的貸款，其實(shí)都已經(jīng)超過了最高法院利率的保護(hù)范圍，換個(gè)角度來說，這個(gè)銀行跟其他平臺(tái)聯(lián)合發(fā)放的貸款其實(shí)就是高利貸。
這種高利率的放貸行為不僅違規(guī)，對銀行自身的經(jīng)營其實(shí)也并不是一個(gè)好的現(xiàn)象。
首先、貸款利息不透明本身已經(jīng)違反了監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二章第十七條，商業(yè)銀行自身或通過合作機(jī)構(gòu)向目標(biāo)客戶推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在醒目位置充分披露貸款主體、貸款條件、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道和違約責(zé)任等基本信息，保障客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得采取默認(rèn)勾選、強(qiáng)制捆綁銷售等方式剝奪消費(fèi)者意愿表達(dá)的權(quán)利。
但是現(xiàn)在有一些銀行在跟網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聯(lián)合發(fā)放貸款的時(shí)候，費(fèi)用并不是很透明，大多數(shù)都存在誤導(dǎo)客戶的嫌疑。
其次、跨區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)貸款本身也構(gòu)成違規(guī)。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》相關(guān)要求，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻簦坏每缱缘剌爡^(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。
龍江銀行的注冊地在黑龍江，但是他們通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放的貸款客戶卻來自全國各地，這明顯不符合監(jiān)管的要求。
那既然龍江銀行這種網(wǎng)絡(luò)貸款明顯屬于違規(guī)行為，為什么他們還敢高息發(fā)放貸款呢？這可能跟他們不太理想的業(yè)績有關(guān)。
根據(jù)龍江銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，從2019至2021年，龍江銀行的凈利潤（母公司口徑）分別為15.03億元、9.47億元以及7.32億元，同比變動(dòng)分別為-6.61%、-37%、-22.49%。
在業(yè)績表現(xiàn)不太理想的情況下，他們有可能聯(lián)合其他平臺(tái)高息發(fā)放貸款，試圖通過獲取更多的利差，以此來止住持續(xù)下跌的利潤。
但這種做法并不可取，甚至有可能陷入一種惡性循環(huán)當(dāng)中，這種高利率放貸的背后，一般都是客戶的資質(zhì)比較差，很容易導(dǎo)致不良率升高，甚至有可能對銀行的流動(dòng)性造成威脅；而為了解決流動(dòng)性，這些銀行又可能通過高息攬儲(chǔ)來補(bǔ)充流動(dòng)性，但這種做法一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題了，就有可能導(dǎo)致銀行的經(jīng)營受到很大的挑戰(zhàn)，所以從長期來看這種做法的危險(xiǎn)性是比較大的。
]]>你好，我是十二記，
這是我第13篇原創(chuàng)文章，如果對你有所幫助，非常榮幸。
如果有其他想法，歡迎評論區(qū)提出寶貴意見，我們一起進(jìn)步！
兩年的疫情，我們被疫情帶走了很多東西。有人因?yàn)橐咔楣镜归]失業(yè)，有人因?yàn)橐咔樽韪魞赡隂]回家，有人因?yàn)橐咔樽约旱母星闊o處安放。
我們工作，我們背井離鄉(xiāng)，我們壓抑感情終究是為了碎銀幾兩。
就像這一句：世人慌慌張張，不過圖碎銀幾兩，偏偏這碎銀幾兩，能解世間萬種慌張。
一分錢難倒英雄漢。屋漏偏逢連陰雨，玩笑一個(gè)又一個(gè)，時(shí)運(yùn)不濟(jì)時(shí)，關(guān)羽也曾敗走麥城，秦瓊也曾賣過戰(zhàn)馬。
可是真的有時(shí)候有燃眉之急怎么辦？互聯(lián)網(wǎng)的資本便向我們來了！但是你借的錢是你借的錢嗎？
美團(tuán)的放款短信
這是美團(tuán)借錢的提示短信，也并不是單單針對美團(tuán)一家，只是我暫時(shí)就收到了美團(tuán)的短信。
京東、攜程、頭條等等只要是個(gè)軟件好像都能借錢。
這些軟件的宣傳口號(hào)也很誘人：
“貸款1萬元，每天的利息不到一瓶水的錢”
“日利率0.045%起”，還有的宣傳“免息分期”，
其實(shí)是在故意引導(dǎo)消費(fèi)者忽略費(fèi)用、只看利息。
簡單相信平臺(tái)或者不懂如何計(jì)算年化利率的金融“小白”借款時(shí)就無法明確這個(gè)產(chǎn)品的利率高低，也不知道自己究竟要還多少錢，等到還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)了。怎么這么多！
以下是不清楚利息的原因：
- 網(wǎng)貸平臺(tái)未能明確表明利息
- 走投無路，只要能借到，不管利息是多少都借
- 看不懂利息是如何算的
而就在去年央媽對這些網(wǎng)貸平臺(tái)的虛假宣傳出手了。
那么真實(shí)的年化利率是多少？如下圖
在央媽出手后各家的貸款年化利率一目了然，也讓人大吃一驚。竟然比銀行多了2、3、4倍多。對于普通家庭，普通人在網(wǎng)貸平臺(tái)借一次錢就相當(dāng)于踩一次坑，生一場大病，，需要好長時(shí)間才能緩過來。
如何知道自己被多還多少？可以利用IRR計(jì)算器。
IRR計(jì)算器
舉例說明：從某信借款140000元，每期還6784.23元，還36期，利用IRR計(jì)算器計(jì)算后，實(shí)際利率高達(dá)40.60%，這個(gè)利率是不受法律保護(hù)的。
最高法的司法解釋里有一條就是說，法院支持的一個(gè)合理年利率只有24%，超過36%的，在任何情況下合同都是無效的。
對于24~36%之間的達(dá)成一致的話，借款人可以遵守，但是如果說通過法院訴訟解決的話，法院最多支持24%。
所以大家在借錢的時(shí)候一定要看清楚，算清楚年利率到底是多少，如果真的平臺(tái)有鬼，可以運(yùn)用法律的武器保護(hù)自己，自己盡量量力而行，能不借就不借！
多說的話，這些平臺(tái)推行的貸款其實(shí)是在毀滅普通人
- 默認(rèn)刻意養(yǎng)成這種超前消費(fèi)未來的能力。
- 存款的人不貸款，貸款的人很少存款，一旦開始就進(jìn)入死循環(huán)。
- 真相是鼓勵(lì)窮人負(fù)債消費(fèi)
生活不易，希望大家能養(yǎng)成良好的消費(fèi)觀，金錢觀。
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最后竟不和我聊了[我想靜靜]
A：喂，那個(gè)身份證尾號(hào)零六的。崔先生，對吧？B：對。
A：您目前這個(gè)現(xiàn)在人是在什么地方？B：我現(xiàn)在在天津啊。
A：你什么時(shí)候能回到山東省那個(gè)街道辦事處那邊，現(xiàn)在你家人也在家里吧。
B：現(xiàn)在家人都在天津這邊呢。你搜索位置了是吧？
A：我什么搜索的位置了？你這個(gè)身份證上是那個(gè)地址啊。那這個(gè)不就行了嗎？
B：你什么意思?。?/p>
A：那肯定是年底了，對吧？給你找點(diǎn)事情做一做啊。
B：這天津疫情來了沒收入了。
A：不要講這個(gè)，我在想這個(gè)事情啊那個(gè)就是你戶籍地老家，現(xiàn)在家里面就是說沒有什么人了是吧？就沒人是吧？你父母親也都在外面，都在你那邊，是吧？
B：親屬和借貸人沒有關(guān)系的，你不要問了，直接問我就行啊。
A：是不是啊？我問你你也沒錢，我問你怎么搞?。坎皇?，現(xiàn)在我跟你講啊，你聽我講聽我講?，F(xiàn)在不是想別的了，現(xiàn)在年底了，知道吧？
B：我也知道。年底了疫情來了啊，我之前一直還著，我又不是說不還錢。
A：對吧？你要還呀對不對？你關(guān)鍵是沒還呀，對吧？你這個(gè)時(shí)間趕得也不好，現(xiàn)在逾期十二天了，知道吧？時(shí)間也長，另外呢也趕上這個(gè)年關(guān)了，知道吧？
B：進(jìn)一步催收??？你直接走流程就行了，走那個(gè)法律流程就可以了。
A：我不再跟你再走嘛，我要跟你講到呀。天呀，你這個(gè)本人都不配合啊，那我們怎么給你搞啊？你搞什么？
B：：我是提前給你們那個(gè)官方客服打完電話報(bào)備了，又不是不還，對不對？
A：我們沒有延期啊，沒有延期，沒聽明白還是沒講明白？不是，我問你啊，街道辦事處那邊確定現(xiàn)在家里面沒有什么人，沒人是吧？你不講的話，待會(huì)我電話打到那個(gè)街道辦事處那邊核實(shí)你家里面的情況。
B：咱走流程，然后你就隨便核實(shí)，我這邊又不嫌涉嫌詐騙，對不對？我這是民事責(zé)任，也不是刑事責(zé)任，對不對？咱這咱這個(gè)實(shí)在不行咱就走那個(gè)法律流程，這邊都有錄音，對不對？也有那個(gè)借貸合同，還有也利息、利率啥的，對不對？直接走流程就行了，對不對？
A：我這不是在給你走嗎？急的你呀，我都跟你講了，年底了啊。承擔(dān)你那個(gè)涉嫌騙貸的責(zé)任。聽得懂嗎？
B：什么意思？你直接說。
A：我講的還不明確啊，回到戶籍地老家，承擔(dān)你那個(gè)涉嫌騙貸的責(zé)任。
B：什么叫騙貸？那個(gè)聯(lián)系人、電話、地址啥的都是偽造的才叫騙貸，這是民事責(zé)任的東西，對不對？我不懂法律是不？
A：你這最近可是在抖音上面搜了反催收的東西啊。我建議你啊，現(xiàn)在晚上睡不著覺的時(shí)候，咨詢一下那個(gè)免費(fèi)的律師，對吧？去咨詢一下，借人家平臺(tái)一萬七千六百塊錢，上那個(gè)央行征信的錢，你都敢騙。
B：你那哪有上征信了？你看過我那征信征信報(bào)告了嗎？
A：你什么時(shí)候拉的?。磕阒v什么時(shí)候打的征信報(bào)告什么時(shí)候打的？
B：我能告訴你嗎？
……最后給我掛了。
]]>銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公開顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司主要違法違規(guī)事實(shí)包括：營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；對合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口；催收行為不當(dāng)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范；消費(fèi)投訴管理工作不到位。
貼近消費(fèi)生活的消費(fèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的違規(guī)運(yùn)營，給我們提升消費(fèi)能力的美好愿望蒙上了陰影。
公開信息顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司(簡稱“招聯(lián)金融”)成立于2015年3月，是經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、由招商銀行和中國聯(lián)通共同組建的消費(fèi)金融公司，注冊資本100億元。
這是一家獲得正規(guī)牌照的金融機(jī)構(gòu)，是由國有企業(yè)掌控的消費(fèi)金融服務(wù)公司，卻是做了那些冒牌互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運(yùn)營操作行為，實(shí)在有背離持牌金融機(jī)構(gòu)的職業(yè)操守底線。
“八宗罪”中有三點(diǎn)，是我們老百姓在爭取消費(fèi)金融服務(wù)時(shí)最為惱火、也是最為無奈的。
“營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)”，讓原本就不知道消費(fèi)金融的老百姓，盲目地跳入了接受貸款過度消費(fèi)的漩渦中，進(jìn)入個(gè)人財(cái)務(wù)惡性循環(huán)的狀態(tài)。
“收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符，產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎”，由此帶來不合理收費(fèi)的增大，老百姓在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請的消費(fèi)金融服務(wù)也遭遇了不明不白的開支，加重了負(fù)擔(dān)。
“催收行為不當(dāng)”，這樣的做法，和社會(huì)上的網(wǎng)貸公司有什么區(qū)別。
消費(fèi)金融服務(wù)是個(gè)有利于民生的好事，持牌金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任保證健康運(yùn)營。違背職業(yè)操守底線的行為，真的需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)嚴(yán)肅處罰，讓老百姓有良好的生活環(huán)境。
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“今年連續(xù)遭遇三波疫情，正是急用錢的時(shí)候，多虧海鹽農(nóng)商銀行用留抵退稅額‘換’貸款額度，幫了我們大忙！”8月5日，隨著海鹽農(nóng)商銀行為浙江時(shí)晟進(jìn)出口有限公司（以下簡稱時(shí)晟進(jìn)出口）發(fā)放的50萬元“留抵退稅貸”資金到賬，標(biāo)志著海鹽縣首筆“留抵退稅貸”成功落地。
記者了解到，今年以來，國家多次發(fā)布助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的相關(guān)政策措施，其中大規(guī)模留抵退稅政策為許多資金緊張的小微企業(yè)減輕了負(fù)擔(dān)，贏得了讓其“轉(zhuǎn)危為機(jī)”的寶貴時(shí)間窗口。但政策落地過程中，存在留抵退稅資金與企業(yè)資金需求時(shí)間錯(cuò)配或新設(shè)立企業(yè)無法立即享受政策的情況，在“遠(yuǎn)水難救近渴”的困局中，海鹽農(nóng)商銀行積極與縣稅務(wù)局積極開展“稅銀互動(dòng)”，推出“留抵退稅貸”。在縣稅務(wù)部門的大力支持與指導(dǎo)下，通過引入縣域內(nèi)企業(yè)納稅評級(jí)和留抵退稅額大數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供純信用貸款額度，切實(shí)解決企業(yè)融資難、融資貴問題。
據(jù)了解，截至8月8日，海鹽農(nóng)商銀行已經(jīng)通過走訪對接暫未滿足享受留抵退稅政策企業(yè)28戶，預(yù)計(jì)可滿足信貸需求5500萬元。
本文來自【嘉興日報(bào)-嘉興在線】，僅代表作者觀點(diǎn)。全國黨媒信息公共平臺(tái)提供信息發(fā)布傳播服務(wù)。
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]]>以下所述都是本人的真實(shí)寫照，以此也是想警惕大家，順便為自己爭取一點(diǎn)堅(jiān)持下去的理由，沒有別的什么意思，不喜勿噴~
前幾篇文章將自己如何變成負(fù)債簡單地描述了一下，說真的如果不是這樣寫出來，可能連我自己都不知道是怎么變成這樣的，我也不知道這樣寫是否會(huì)被所認(rèn)識(shí)的朋友看到，是否會(huì)被親戚看到，現(xiàn)在我的想法就是，這些都無所謂，別人的冷眼旁觀無需去在乎。
從2020年的時(shí)候，可以說是我能申請的平臺(tái)都已經(jīng)申請過了，最后直到我已經(jīng)沒有錢可以給他的時(shí)候，才停止了無休止的要錢，那段時(shí)間，我屏蔽了我哥的wx，也甚至是想過要將他刪掉拉黑，但是最后我又怕他想不開，還是沒有忍心，怕他萬一想不開，爸媽怎么辦？因?yàn)榘謰屵€是更指望兒子多一些。
我曾經(jīng)問過我爸媽愿不愿意來我這邊，但是他們說的都是老家就在這呢，你哥也在這邊，去那邊怎么生活呀。畢竟那是根，所以我也沒有多說什么，那我只有盡自己最大的能力去幫助我哥，讓他們有希望。
一家人其樂融融當(dāng)然是最好的了。
前幾年這個(gè)網(wǎng)貸管得還不是很嚴(yán)的時(shí)候，他弄了幾個(gè)小平臺(tái)，可以說是gld了，利滾利導(dǎo)致了欠款越來越多，所以欠的大部分錢都是因?yàn)榻枇瞬辉摻璧钠脚_(tái)，如果當(dāng)時(shí)管的嚴(yán)的話，我在想是不是我們就不用還了，可是那會(huì)已經(jīng)開始遇見了暴力催收，所有我只能幫他還完那邊的小平臺(tái)。
說上幾個(gè)我知道的，大家警惕一下：1.說要加微信可以幫你借錢的別信，這種有可能都是gld；2.之前看新聞?wù)f查封了23家網(wǎng)貸平臺(tái)（青蘋果、小超人、大南瓜、紅魔方、愛瘋、快吧、皮皮蝦、一家、愛吧、紅梅子、窩爾窩、斑頭雁、二郎神、大將軍、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、鐵觀英、大富豪、銀杏樹、愛瑪獅），這些可能我沒有聽過，但是我估計(jì)沒準(zhǔn)我哥是知道的，所以無論是哪一種大家都要提高警惕。
就我經(jīng)歷了的一個(gè)叫做榕樹貸款，申請了一萬需要還一萬五，還完之后我就果斷把它卸載掉了，這其實(shí)可以稱之為是gld了。
以貸養(yǎng)貸之后我發(fā)現(xiàn)，你的欠款金額只有直線上升，并沒有下降，這個(gè)時(shí)候我都有些懷疑了，平時(shí)能還上的都去哪里了？
最近可以說我的狀態(tài)到了瓶頸期，現(xiàn)在只能還款了，由于現(xiàn)在審批比較嚴(yán)格，導(dǎo)致已經(jīng)沒有了可以緩解的空間，一方面還是挺感謝國家的這個(gè)政策的，最起碼及時(shí)止損了，但是確實(shí)也來了個(gè)措手不及，我現(xiàn)在之所以想要寫出來，想必大家也都清楚了到了一個(gè)什么地步，沒錯(cuò)，我現(xiàn)在馬上都要開始逾期了。
我不知道接下來我應(yīng)該怎么辦？一度陷入了焦慮……
]]>今天先寫到這里，后續(xù)繼續(xù)，希望大家可以善待我，不喜歡可以不看，我覺得人活著就得證明你還活著。
3月8日，由河北青年報(bào)主辦的“第三期保定金融理財(cái)發(fā)布會(huì)”在河北青年報(bào)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園舉辦。
會(huì)上，發(fā)布了4個(gè)榜單，3月保定金融行業(yè)熱點(diǎn)新聞top榜、3月存款收益排行榜、3月理財(cái)產(chǎn)品收益榜和小微企業(yè)貸款利率排行榜。本報(bào)品牌規(guī)劃師對榜單進(jìn)行解讀，位于榜首的銀行和證券公司介紹了相關(guān)產(chǎn)品。隨后，業(yè)內(nèi)人士和學(xué)者專家舉行了金融座談會(huì)，分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，提出理財(cái)建議，同時(shí)現(xiàn)場解答市民疑問。
中小微企業(yè)貸款利率最低3.7%，最高為農(nóng)商行8.0%
值得關(guān)注的是，與前兩期相比，此次發(fā)布會(huì)新增針對中小微企業(yè)的貸款利率榜單。據(jù)中國人民銀行消息，近年企業(yè)貸款利率明顯下降，從2019年5.32%降至今年1月4.5%，創(chuàng)改革開放以來最低水平。
該榜單顯示，貸款利率（均以有抵押物為準(zhǔn)）最低的為興業(yè)銀行3.7%，最高農(nóng)商行8.0%。國有銀行和股份制銀行貸款利率相對較低，基本在3.7%-4.7%之間，城商銀行貸款利率相對較高，基本在5%-8%之間。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，各家銀行針對中小微企業(yè)的貸款利率較去年均有不同程度的下調(diào)，普遍降低0.2到0.5個(gè)百分點(diǎn)。
存款利率最低至1.75%，部分銀行推出“送禮”活動(dòng)
記者現(xiàn)場了解到，3月存款利率榜單以大額存單1年期利率進(jìn)行排行，24家駐保銀行中15家均為2.3%，其他幾家低于2.3%或無大額存單。另外，記者發(fā)現(xiàn)，存款利率最低至1.75%（小額存單1年期）。
對此，參會(huì)的銀行業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，未來的存款利率可能會(huì)一直保持在目前水平，但仍有下降空間。
此外，3月理財(cái)收益排行榜，主要針對謹(jǐn)慎、穩(wěn)健型的投資者。發(fā)布的是各金融機(jī)構(gòu)的中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（部分），其中排名第一的海通證券新客理財(cái)產(chǎn)品，約定年利率最高達(dá)8.18%，但只可新客購買，且期限僅為14天。其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)基本在3.5%-7.7%。
河北農(nóng)業(yè)大學(xué)金融實(shí)驗(yàn)室主任于樹會(huì)提醒消費(fèi)者，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意關(guān)注期限，收益率高但期限短，消費(fèi)者得到的收益可能也會(huì)不高。
保定金融業(yè)新聞多停留在“喊口號(hào)”階段，建議加強(qiáng)與百姓互動(dòng)
據(jù)了解，保定金融行業(yè)熱點(diǎn)新聞top榜前十名，通過河北青年報(bào)新青年輿情大數(shù)據(jù)中心評選得出。該榜單將2月金融行業(yè)熱點(diǎn)新聞進(jìn)行梳理，以媒介平臺(tái)數(shù)量、發(fā)布主體數(shù)量、傳播聲量、全網(wǎng)閱讀量、全網(wǎng)轉(zhuǎn)發(fā)量、敏感指數(shù)等8個(gè)指標(biāo)進(jìn)行測評。
其中，中國建設(shè)銀行保定分行的一則新聞?wù)紦?jù)榜眼，該行為助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)，在淶源、唐縣、順平等地開設(shè)愛心超市，村民憑做好事等形式掙取文明積分，通過積分再直接兌換生活用品。該新聞單條閱讀量高達(dá)數(shù)十萬，網(wǎng)友紛紛點(diǎn)贊。
會(huì)上，河北青年報(bào)輿情分析師表示，通過新青年輿情大數(shù)據(jù)監(jiān)測，有關(guān)保定金融行業(yè)的新聞消息多停留在“喊口號(hào)”階段，以新聞通稿為主，內(nèi)容單一重復(fù)，甚至部分銀行發(fā)布的消息僅有十幾個(gè)閱讀量，評論更是為0，宣傳效果差強(qiáng)人意。分析師建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)善用新媒體、新傳播形式，發(fā)揮正面宣傳和輿論引導(dǎo)的重要作用，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好外部輿論環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)與百姓的良性溝通和互動(dòng)。
最后，業(yè)內(nèi)人士、行業(yè)學(xué)者一同進(jìn)行座談交流，分析經(jīng)濟(jì)走勢、提出理財(cái)建議等，業(yè)內(nèi)人士表示，購買理財(cái)產(chǎn)品要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，可購買純債型產(chǎn)品，收益相對較為平穩(wěn)。
現(xiàn)場，參加發(fā)布會(huì)的市民紛紛咨詢理財(cái)信息，業(yè)內(nèi)人士現(xiàn)場答疑解惑。
河北青年報(bào)記者張玉霜 見習(xí)記者褚夢月、樊潔
4月8日，本報(bào)將舉辦第四期金融理財(cái)發(fā)布會(huì)，廣大市民可持續(xù)關(guān)注。有關(guān)于理財(cái)方面的問題想咨詢可在評論區(qū)留言！
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