“對(duì)中小銀行而言，由于本身的地域限制，再加上存量客戶的基數(shù)相對(duì)較大，這確實(shí)是一處需要深挖的寶藏?！?順德農(nóng)商行數(shù)字銀行部高級(jí)專業(yè)經(jīng)理韓瑩在研討會(huì)上發(fā)言時(shí)表示，該行也在積極探索激活存量客戶。

工具方面，順德農(nóng)商行搭建了大數(shù)據(jù)營(yíng)銷平臺(tái)。“主要是針對(duì)零售客戶，通過(guò)一些模型和規(guī)則篩選出潛在的客戶，然后根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求，從這個(gè)營(yíng)銷平臺(tái)導(dǎo)入客戶的營(yíng)銷名單，然后下發(fā)到分支機(jī)構(gòu)?！?/p>

場(chǎng)景方面，順德農(nóng)商行在對(duì)公、對(duì)私領(lǐng)域均有探索。對(duì)私客戶，比如信用卡業(yè)務(wù)，該行從借轉(zhuǎn)貸的場(chǎng)景出發(fā)，在其存量借記卡客戶當(dāng)中挖掘高意愿的信用卡潛在客戶。對(duì)公客戶，則通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則加上模型的思路，去篩選有貸款意愿的潛在客戶。

韓瑩坦言，順德農(nóng)商行在激活存量客戶方面的探索尚處于初級(jí)階段，還存在很多局限性?！熬蛡€(gè)人客戶而言，信用卡的借轉(zhuǎn)貸模型從建設(shè)到調(diào)整優(yōu)化已經(jīng)經(jīng)過(guò)好幾期，但是效果已經(jīng)進(jìn)入了瓶頸階段。所以我們也在考慮引入一些外部的數(shù)據(jù)，尤其是跟個(gè)人客戶喜好相關(guān)的數(shù)據(jù)，去補(bǔ)充客戶的畫像。對(duì)公相關(guān)的營(yíng)銷，我們意識(shí)到大多時(shí)候缺少企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的數(shù)據(jù)，這也需要引入一些外部數(shù)據(jù)?！?/p>

此外，韓瑩介紹了一些其他可供探索的角度，比如從具體的場(chǎng)景切入，再比如結(jié)合產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展。

談到風(fēng)控中臺(tái)的建設(shè)，韓瑩表示，目前順德農(nóng)商行的現(xiàn)狀是各個(gè)業(yè)務(wù)條線有自己的風(fēng)控體系，且各個(gè)條線數(shù)字化程度進(jìn)展不一。“我們自身的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)偏薄弱，對(duì)于不同風(fēng)控場(chǎng)景下的指標(biāo)和數(shù)據(jù)的梳理也缺乏專職部門統(tǒng)籌。如果要建立統(tǒng)一的風(fēng)控中臺(tái)，需要逐步收斂，借助第三方公司的力量從具體的場(chǎng)景做起，然后做一些相關(guān)的數(shù)據(jù)、指標(biāo)的梳理，然后再逐步向外延伸?！?/p>

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近年來(lái)，中國(guó)啤酒行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入成熟期，從以前的注重“流量”轉(zhuǎn)為對(duì)“存量”的深度挖掘。市場(chǎng)已經(jīng)趨向飽和，但高端啤酒市場(chǎng)的增長(zhǎng)、夜經(jīng)濟(jì)和“她”經(jīng)濟(jì)的興起以及消費(fèi)人群的年輕化均透露出消費(fèi)全面升級(jí)的重要訊號(hào)。對(duì)于品牌而言，如何躋身消費(fèi)者的選擇清單成為首要的考慮問(wèn)題。

近日，全球領(lǐng)先市場(chǎng)研究集團(tuán)益普索發(fā)布《2022年啤酒行業(yè)觀察報(bào)告》，通過(guò)“人”、“貨”、“場(chǎng)”三大方面展示了后疫情時(shí)代啤酒消費(fèi)的趨勢(shì)，希望能為啤酒品牌布局提供可借鑒的破局思考。

這是「啤啤蝦說(shuō)」的第10篇推送

01 “人”的事

品牌要想在后疫情時(shí)代進(jìn)行突破，重中之重的是以人為本，消費(fèi)者體驗(yàn)為中心。益普索報(bào)告中將代表啤酒消費(fèi)趨勢(shì)的人群細(xì)分為三類，分別是以95后、00后為代表的Z世代、寵愛自己的女性消費(fèi)者以及以八零后、過(guò)了而立之年的九零后為代表的“新中年”。

Z世代

Z世代喝酒的頻率相對(duì)不高，報(bào)告顯示他們之中每周飲用一次或以上者占52%，而每月飲用3次以下者占48%。

值得一提的是，Z世代關(guān)注氛圍感，所以像是小型聚會(huì)和戶外這類能夠制造氣氛、拉近關(guān)系的社交場(chǎng)景非常值得品牌“下功夫”，將產(chǎn)品以簡(jiǎn)單、創(chuàng)新、多樣化以及突顯個(gè)性的形式呈現(xiàn)，能很好的拉近與Z世代的關(guān)系。

打造了混合口味的鵝島新手包裝，勇闖天涯Super X攜手GXG fashion推出的“五億青年潮上看”等，這些都是品牌洞察年輕人的優(yōu)質(zhì)案例。

“她經(jīng)濟(jì)”

女性消費(fèi)者的喝酒頻率相對(duì)也不算高，報(bào)告顯示她們之中每周飲用一次或以上者占58%，而每月飲用3次以下者占42%。

和注重氛圍感的Z世代不同，女性喝啤酒是寵愛和愉悅自己的方式，私密性、口感以及展現(xiàn)精致是撬動(dòng)這個(gè)群體的關(guān)鍵。

1664官宣女性代言人、福佳玫瑰紅啤酒邀請(qǐng)了7位非典型女性，拍攝了一組分享各自“生而美好，活得漂亮”的人生故事等，都敏銳的將女性追求的差異化、品位以及話題感巧妙與品牌調(diào)性相融合，鼓勵(lì)女性寵愛自己，悅己享受，成功吸引女性消費(fèi)者關(guān)注的同時(shí)也完成品牌在該群體的定向傳播。

“新中年”

“新中年”群體的飲酒頻率明顯更高，報(bào)告顯示他們之中每周飲用一次或以上者占68%，而每月飲用3次以下者占32%。

日常喝點(diǎn)啤酒已經(jīng)成為新中年生活方式的一部分，因此這個(gè)群體會(huì)更為看重大品牌和產(chǎn)品的多樣化，那些能體現(xiàn)品味并充滿激情活力的產(chǎn)品則更容易獲得新中年的青睞。

以國(guó)產(chǎn)精釀品牌或不凡為例，旗下酒款結(jié)合高品質(zhì)和國(guó)風(fēng)藝術(shù)，將酒款、酒標(biāo)和詩(shī)句三者特點(diǎn)集于一身，采用李白《將進(jìn)酒》中的經(jīng)典詞句，用文化鏈接酒款，在精釀愛好者中圈粉無(wú)數(shù)。

0 2“貨”的事

分析完代表啤酒消費(fèi)趨勢(shì)的人群后，“貨”，即啤酒作為產(chǎn)品的屬性，其在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代也很重要，進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的啤酒必須具備口味、健康、顏值以及文化認(rèn)同。

報(bào)告顯示，81%的Z世代消費(fèi)者認(rèn)為“好喝”很重要，79%的女性消費(fèi)者非常愿意嘗試新口味；其中，麥香、甜味和清爽是消費(fèi)者看重的風(fēng)味維度。而在甜味這一項(xiàng)維度里，Z世代和女性消費(fèi)者都展現(xiàn)出明顯偏好。

排在口味之后的重要維度便是對(duì)健康的訴求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新時(shí)代消費(fèi)者對(duì)啤酒的觀念也已逐漸從過(guò)去的“喝得多一點(diǎn)”向現(xiàn)在“喝得好一點(diǎn)”轉(zhuǎn)變。零糖、零卡、零/低酒精已然從曾經(jīng)的“非主流”成為今天的健康飲品標(biāo)配。在2021年，“健康”賽道很熱鬧，不僅有像是百威英博這樣的啤酒巨頭推出熱量?jī)H為80卡的零碳水化合物啤酒，還有已獲數(shù)千萬(wàn)元天使輪融資的國(guó)內(nèi)無(wú)醇精釀啤酒品牌“新零”，以“黑馬”之姿引領(lǐng)2021年的無(wú)酒精啤酒潮流。

報(bào)告調(diào)研的用戶中，79%的人表示愿意因?yàn)椤鞍b好看”而去嘗試一款啤酒，可見“顏值經(jīng)濟(jì)”的力量放之四海而皆準(zhǔn)。在消費(fèi)升級(jí)浪潮中，消費(fèi)者的需求絕不僅僅局限于口味，好看的包裝也是年輕中堅(jiān)力量追逐的價(jià)值砝碼。

VEDETT白熊定制背標(biāo)啤酒是啤酒粉絲的人物特寫，鼓勵(lì)表達(dá)個(gè)性、突破自己；高大師聯(lián)名Joyside樂(lè)隊(duì)發(fā)布“命不該絕”系列，表達(dá)熱愛搖滾樂(lè)，追求自由的精神；珠江啤酒借助網(wǎng)易云音樂(lè)強(qiáng)大UCG力量“樂(lè)評(píng)”，在品牌與年輕人之間建立自然的情感鏈接……圍繞著“好看”這一訴求，我們看到越來(lái)越多的品牌迸發(fā)出靈感與創(chuàng)意的碰撞，不斷為業(yè)界樹立了一個(gè)又一個(gè)的新標(biāo)桿。

如今消費(fèi)者從意愿和行為上都愿意接受更高價(jià)格的啤酒，但消費(fèi)者品鑒高端啤酒的能力還需要進(jìn)一步培養(yǎng)。從社會(huì)大環(huán)境來(lái)看，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)于啤酒的了解及品鑒能力還不足，高端啤酒的價(jià)值和消費(fèi)者視角的價(jià)值感之間還存在一定的落差。

報(bào)告指出，55%的消費(fèi)者認(rèn)為自己只有入門級(jí)別的啤酒知識(shí)，而77%的消費(fèi)者并不了解精釀啤酒。不過(guò)，回顧這兩年的啤酒行業(yè)，無(wú)論是雪花啤酒的“禮”，青島啤酒的“一世傳奇” 還是“百威大師傳奇虎年限量版”，我們很欣喜的發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外知名啤酒企業(yè)正陸續(xù)在“價(jià)值感”上不斷加碼突破；未來(lái)，我們有理由相信市面上會(huì)出現(xiàn)更多高品質(zhì)的、以酒文化內(nèi)核支撐起的高端啤酒價(jià)值感。

03“場(chǎng)”的事

當(dāng)我們?cè)谡f(shuō)“重新定義飲酒體驗(yàn)”的時(shí)候，我們?cè)谡f(shuō)些什么？

其實(shí)，這其中更多的是在說(shuō)場(chǎng)景。在這個(gè)時(shí)代，喝酒的場(chǎng)景早就不局限于酒桌上的推杯換盞了。夜經(jīng)濟(jì)興起，以量販?zhǔn)終TV、酒吧/清吧和夜店為主的夜場(chǎng)，以及燒烤店、火鍋店等為代表的晚市都為啤酒的消費(fèi)場(chǎng)景“擴(kuò)容”起到了推波助瀾的作用。

報(bào)告指出，超過(guò)一半的消費(fèi)者表示“經(jīng)常有夜經(jīng)濟(jì)飲用場(chǎng)景”以及“夜經(jīng)濟(jì)飲用頻率增加”。伴隨夜間消費(fèi)趨勢(shì)最典型的代表就是“小酒館第一股”海倫司，融合餐飲、酒水與音樂(lè)元素，為豐富年輕人線下夜生活提供了社交平臺(tái)。在這里，喝酒的意義更多是擺脫束縛 、釋放情感需求，而多樣化、低酒精以及小包裝更是成為海倫司“hold場(chǎng)”的三大產(chǎn)品利器。

此外，在小聚這種輕社交場(chǎng)景下，消費(fèi)者更偏好輕飲酒，追求微醺的快樂(lè)。以年輕人熱愛的劇本殺為例，目前出現(xiàn)的“酒本”將酒加入到年輕人的線下活動(dòng)中，為品牌開發(fā)了極具潛力的新興場(chǎng)景。

在這種多以營(yíng)造氛圍為主的場(chǎng)景下，購(gòu)買啤酒的重要考量因素便集中在健康以及低酒精的訴求上。低度酒品牌蘭舟推出的《蘭州夜宴》主打微醺、歡樂(lè)與脫單的好友小聚模式，為各品牌提供了一個(gè)在該場(chǎng)景下的創(chuàng)新營(yíng)銷模式范本。

受疫情影響，在家喝酒以及戶外飲酒的趨勢(shì)也不斷升高；然而，這兩者之間并不矛盾。

一方面，疫情期間，宅家場(chǎng)景進(jìn)一步增多；報(bào)告數(shù)據(jù)指出，30%消費(fèi)者經(jīng)常宅家飲酒，而52%的消費(fèi)者表示在家飲用的頻率增加。伴隨該趨勢(shì)一并增長(zhǎng)的是消費(fèi)額，65%的消費(fèi)者在啤酒上的花費(fèi)主要集中在精釀、果啤和白啤三個(gè)類別中。

口味和品質(zhì)是該場(chǎng)景消費(fèi)的重要考量，該場(chǎng)景也成為中高端啤酒產(chǎn)品的重要“戰(zhàn)場(chǎng)”。插入啤酒膠囊即可在家實(shí)現(xiàn)鮮啤自由，喜力推出的膠囊機(jī)提升了在家小酌的氛圍感和儀式感，為宅家飲酒場(chǎng)景提供了可借鑒的品牌創(chuàng)新思路。

另一方面，后疫情時(shí)代出游受限，消費(fèi)者更渴望戶外的休閑時(shí)光，因此也催生了城市內(nèi)的新興戶外活動(dòng)，野餐、露營(yíng)、戶外、音樂(lè)節(jié)等戶外場(chǎng)景都成為啤酒品類的機(jī)會(huì)場(chǎng)景。在這些場(chǎng)景下，消費(fèi)者關(guān)注的是產(chǎn)品的個(gè)性化和顏值。

作為一個(gè)誕生于海灘的品牌，科羅娜將啤酒與音樂(lè)結(jié)合，其開展的巡回沙灘音樂(lè)節(jié)，便巧妙結(jié)合戶外元素，帶給人們啤酒，音樂(lè)，沙灘，日落疊加的快樂(lè)的同時(shí)也強(qiáng)化了品牌形象與消費(fèi)者之間的情感紐帶。

04寫在最后

后疫情時(shí)代，各品牌加快布局，在一定程度上也折射出企業(yè)抵抗賽道內(nèi)卷的心情，對(duì)消費(fèi)趨勢(shì)的洞察至關(guān)重要。

通過(guò)益普索對(duì)“人”、“貨”、“場(chǎng)” 的數(shù)據(jù)梳理以及分析，我們總結(jié)出進(jìn)入存量時(shí)代的啤酒行業(yè)，需以口味與品質(zhì)為基石，如何精準(zhǔn)定位目標(biāo)人群、如何讓品牌體現(xiàn)真正的文化內(nèi)涵以及如何讓場(chǎng)景化營(yíng)銷落地，這些都是需要品牌駐足重新審視的破局之道。

希望這份由益普索發(fā)布《2022年啤酒行業(yè)觀察報(bào)告》能帶給行業(yè)啟發(fā)。

關(guān)于益普索

益普索Ipsos是全球領(lǐng)先的市場(chǎng)研究集團(tuán)，于2000年進(jìn)入中國(guó)。益普索Ipsos不斷在市場(chǎng)研究領(lǐng)域進(jìn)行專業(yè)能力的提升，同時(shí)基于瞬息變化的市場(chǎng)環(huán)境，全面從數(shù)據(jù)獲取、洞察提供、數(shù)據(jù)平臺(tái)和顧問(wèn)咨詢等四個(gè)方面進(jìn)行顛覆式創(chuàng)新，建立“數(shù)據(jù)-洞察-行動(dòng)”的閉環(huán)。除提供洞察以外，著力打造以洞察為指導(dǎo)的顧客體驗(yàn)優(yōu)化及精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)，以成為科技驅(qū)動(dòng)的市場(chǎng)營(yíng)銷服務(wù)商。

*文章中部分圖片源于品牌官網(wǎng)

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目前存在一些對(duì)GDP的誤讀。比如，很多人把GDP和一個(gè)國(guó)家的財(cái)富總量畫等號(hào)。其實(shí)，財(cái)富總量是存量概念，是歷年累積數(shù)；而GDP是增量和流量的概念，是指一個(gè)年度的新增數(shù)。

財(cái)富總量與GDP的關(guān)系有點(diǎn)像資產(chǎn)負(fù)債表和損益表之間的關(guān)系：資產(chǎn)負(fù)債表反映了公司自成立以來(lái)的累積可支配財(cái)富《總資產(chǎn)》和累積股東權(quán)益《凈資產(chǎn)》，損益表只是反映了一年的經(jīng)營(yíng)成果。

因此，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)GDP高于其他國(guó)家或地區(qū)并不一定表明這個(gè)國(guó)家更富有，就像一個(gè)企業(yè)今年產(chǎn)值比其他企業(yè)大并不一定表明這個(gè)企業(yè)規(guī)模就更大。

GDP核算有三種方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法，三種方法從不同角度反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)成果。下面就這三種方法做一介紹和分析。

收入法GDP：投資學(xué)角度的另類解讀

收入法核算GDP，即從收入的角度，把生產(chǎn)要素在生產(chǎn)中所得到的各種收入相加來(lái)計(jì)算，具體來(lái)講就是把勞動(dòng)者得到的工資、土地所有者得到的地租、資本所有者得到的利息及利潤(rùn)相加來(lái)計(jì)算，計(jì)算公式為：

GDP =工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊，或簡(jiǎn)化為：

GDP =勞動(dòng)者報(bào)酬+生產(chǎn)稅凈額+固定資產(chǎn)折舊+營(yíng)業(yè)盈余。

由此可以看出，GDP在總量上流向了三個(gè)渠道，即勞動(dòng)者、政府和資本方。勞動(dòng)者對(duì)應(yīng)于勞動(dòng)者報(bào)酬；政府對(duì)應(yīng)于生產(chǎn)稅凈額；資本方對(duì)應(yīng)于固定資產(chǎn)折舊+營(yíng)業(yè)盈余，其中折舊是對(duì)初始投資的補(bǔ)償，即對(duì)設(shè)備、廠房等生產(chǎn)性資本的補(bǔ)償。

通過(guò)分析收入法GDP，可以引申出以下幾個(gè)觀點(diǎn)。

一是企業(yè)是一個(gè)以股東為核心的“投入-產(chǎn)出組織體”。企業(yè)是社會(huì)財(cái)富創(chuàng)造的單位，在這個(gè)組織體中，股東投入生產(chǎn)工具《設(shè)備、廠房等》，向員工購(gòu)買勞動(dòng)并支付報(bào)酬，向政府購(gòu)買社會(huì)服務(wù)并支付報(bào)酬《稅收》，在企業(yè)管理者《企業(yè)家才能》的整合下，向外輸出符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，并以此取得的收入。

收入扣除掉上述支出后的盈利部分是創(chuàng)造的財(cái)富凈量，同時(shí)也是歸屬于股東的投資回報(bào)。

二是并不是全部GDP都是增量財(cái)富。公式中只有“營(yíng)業(yè)盈余”是財(cái)富凈增量，“勞動(dòng)者報(bào)酬+生產(chǎn)稅凈額+固定資產(chǎn)折舊”是為取得“營(yíng)業(yè)盈余”而付出的成本。這就像一個(gè)雜貨鋪，賣貨的錢要扣除掉進(jìn)貨的錢、店員工資和稅收后，剩余部分才是雜貨鋪老板的盈利，才是個(gè)人的新增財(cái)富。

三是就目前來(lái)看，中國(guó)和美國(guó)的財(cái)富總量的差距還在擴(kuò)大，并非在縮小。美國(guó)全行業(yè)利潤(rùn)率較高，一般在8%~12%之間；中國(guó)全行業(yè)利潤(rùn)率只有美國(guó)的一半，約為4%~6%。2012年中國(guó)GDP約為52萬(wàn)億元，折合美元約為8.3萬(wàn)億美元；而美國(guó)約為15.7萬(wàn)億美元。粗略估計(jì)，2012年美國(guó)收入法GDP中的“營(yíng)業(yè)盈余”約為1.3萬(wàn)億~1.9萬(wàn)億美元，中國(guó)GDP對(duì)應(yīng)的“營(yíng)業(yè)盈余”約為0.3萬(wàn)億~ 0.5萬(wàn)億美元。由于“營(yíng)業(yè)盈余”才是財(cái)富的凈增量，從這一角度來(lái)講，中國(guó)和美國(guó)的財(cái)富總量差距還在繼續(xù)擴(kuò)大。打個(gè)比方，如果把中國(guó)和美國(guó)的GDP各縮小1億倍，濃縮為一個(gè)年收入8.3萬(wàn)元的中國(guó)家庭樣本和一個(gè)年收入15.7萬(wàn)元的美國(guó)家庭樣本，雖然中國(guó)家庭收入的遞增速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于美國(guó)《2012年中國(guó)GDP增長(zhǎng)率約7.8%，遠(yuǎn)大于美國(guó)的約2.2%》，但是扣除家庭日常消費(fèi)和開支后，美國(guó)家庭剩下約1.3萬(wàn)~1.9萬(wàn)元，中國(guó)家庭只剩下約0.3萬(wàn)~ 0.5萬(wàn)元。很明顯，在這個(gè)樣本中，2012年美國(guó)家庭變得比中國(guó)家庭更富有了。

準(zhǔn)確地說(shuō)，如果把這比作賽跑，中國(guó)選手的現(xiàn)時(shí)速度并沒(méi)有美國(guó)選手快，因此在跑道上的差距還在繼續(xù)拉大。但是現(xiàn)時(shí)速度的導(dǎo)數(shù)，即加速度，中國(guó)選手遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于美國(guó)選手。

借助于物理學(xué)術(shù)語(yǔ)來(lái)形容：財(cái)富總量就是總路程，GDP值就是速度，GDP增長(zhǎng)率就是加速度《a=Δv/Δt》。根據(jù)牛頓第二定律，a=F/ m，即物體的加速度與受到的外力成正比，與物體的質(zhì)量成反比。這里的“外力”，就是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力，來(lái)源于科技進(jìn)步、教育深化和制度創(chuàng)新等要素。驅(qū)動(dòng)力強(qiáng)，則加速度數(shù)值大，速度變得越來(lái)越快，才可以超越對(duì)手跑更遠(yuǎn)的路程。

資本存量是反映財(cái)富存量的重要指標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年年底，中國(guó)資本存量總值大約是93.3萬(wàn)億元《約合15萬(wàn)億美元》；美國(guó)資本存量約為44.7萬(wàn)億美元，是中國(guó)的3倍。按人均計(jì)算，中國(guó)的人均資本存量只有不到美國(guó)的10%，也僅約為韓國(guó)的25%。2012年美國(guó)私人財(cái)富額約為70萬(wàn)億美元，而中國(guó)約為20萬(wàn)億~25萬(wàn)億美元，在私人財(cái)富方面，中美也相差了約3倍。

因此，只有當(dāng)中國(guó)的“營(yíng)業(yè)盈余”大于美國(guó)的“營(yíng)業(yè)盈余”時(shí)，中美之間的差距才會(huì)真正縮小。途徑有兩條：一是擴(kuò)大收入基數(shù)，即繼續(xù)保持GDP絕對(duì)值的快速增長(zhǎng)，靠跑“量”來(lái)帶動(dòng)“利”的增長(zhǎng)，不過(guò)這是下策；二是提高GDP的質(zhì)量和效益，即提高中國(guó)企業(yè)的生產(chǎn)效率和盈利能力，這是上策。

在生產(chǎn)效率方面，資料顯示，美國(guó)1個(gè)產(chǎn)業(yè)工人的勞動(dòng)收入可以供養(yǎng)4.8個(gè)人，勞動(dòng)供養(yǎng)率為1：4.8；德、英、法三國(guó)的勞動(dòng)供養(yǎng)率平均為1：6.8；日本和韓國(guó)勞動(dòng)的供養(yǎng)率約為1：3.8。而中國(guó)絕大多數(shù)產(chǎn)業(yè)工人的勞動(dòng)供養(yǎng)率達(dá)不到1：1.5。反映在日常生活中，歐美及日韓國(guó)家家庭只要有一個(gè)人上班便可供養(yǎng)全家，并綽綽有余；中國(guó)大部分家庭要靠雙職工努力工作才可以勉強(qiáng)養(yǎng)活自己，如果有了孩子，負(fù)擔(dān)變得非常沉重，甚至有人抱怨養(yǎng)不起孩子從而盡可能減少生育乃至不生育–這是一個(gè)很嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族如果出現(xiàn)后繼無(wú)人的現(xiàn)象，肯定不是什么好現(xiàn)象。

類似的例子不勝枚舉：“made in China”的芭比娃娃，10美元的售價(jià)中國(guó)企業(yè)只能從中分到1美元；中國(guó)產(chǎn)手機(jī)出口量約9億部，占全球出口量的近八成，但是中國(guó)企業(yè)分到的利潤(rùn)只是整個(gè)產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)的1%，等等。

由此可見，中國(guó)企業(yè)面臨的迫切問(wèn)題是提升生產(chǎn)效率，中國(guó)企業(yè)應(yīng)在產(chǎn)品附加值方面下更多的功夫。當(dāng)然，這需要外圍環(huán)境創(chuàng)造條件。生產(chǎn)法GDP：投資學(xué)角度的另類解讀

生產(chǎn)法核算GDP，又叫增值法，是指按提供物質(zhì)產(chǎn)品與勞務(wù)的各個(gè)部門的產(chǎn)值來(lái)計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。運(yùn)用這種方法進(jìn)行計(jì)算時(shí)，各生產(chǎn)部門要把中間產(chǎn)品產(chǎn)值扣除，只計(jì)算增加的產(chǎn)值。

簡(jiǎn)單舉例說(shuō)明：企業(yè)原材料進(jìn)貨成本100元，加工成產(chǎn)成品后實(shí)現(xiàn)銷售收入200元，其中增加的100元產(chǎn)值就是企業(yè)為GDP做的貢獻(xiàn)《增量產(chǎn)值》。從成本加成的角度來(lái)看，100元增值額中包括人力成本《工資》、社會(huì)管理成本《稅收》、資本成本《折舊》，扣除后的剩余是盈利。由此可見，只有盈利部分才可以成為社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金來(lái)源。折舊雖然沒(méi)有資金的流出，但本質(zhì)上是對(duì)資本投入的補(bǔ)償，在現(xiàn)金流量表中以現(xiàn)金流入的形式留存于企業(yè)，可以轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，或者轉(zhuǎn)化為再投資。但是折舊資金畢竟是原始存量資金，如果沒(méi)有盈利，那就只能空轉(zhuǎn)，沒(méi)有增量的產(chǎn)生。

另外，生產(chǎn)法GDP核算中的人力成本要轉(zhuǎn)化為居民工資收入，也屬于消耗性支出的范疇。雖然居民收入中未消費(fèi)的部分可以以儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券等形式存在，并借助于金融業(yè)轉(zhuǎn)化為投資資金。但是即使投資有回報(bào)，本金隨之會(huì)增加，最終也要在未來(lái)轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金，因?yàn)闆](méi)有人積累財(cái)富的目的是要在臨終時(shí)帶到另外一個(gè)世界。盈利對(duì)應(yīng)于資本回報(bào)，因此投資創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富《或者稱為“有效投資”，不過(guò)這也是多余，就像勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，當(dāng)然指的是有效勞動(dòng)》，資本為社會(huì)化再生產(chǎn)提供動(dòng)力。

事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)財(cái)富的增加不是消費(fèi)拉動(dòng)的結(jié)果，而是投資和生產(chǎn)的結(jié)果。正是由于生產(chǎn)力的發(fā)展和生產(chǎn)效率的提高，企業(yè)收入才會(huì)增加，勞動(dòng)者收入才會(huì)上漲，購(gòu)買力才會(huì)增強(qiáng)，消費(fèi)的增加才會(huì)成為自然的結(jié)果。

沒(méi)有一個(gè)家庭是靠拼命花錢致富的，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家是靠過(guò)度消費(fèi)而變強(qiáng)的。恰恰相反，那些勤儉節(jié)約的家庭和國(guó)家最終才會(huì)更富有而強(qiáng)大。歷史上，世界范圍的經(jīng)濟(jì)危機(jī)往往是過(guò)度消費(fèi)的后果，并非過(guò)度投資造成的。美國(guó)有龐大的消費(fèi)市場(chǎng)，那是因?yàn)槊绹?guó)財(cái)富生產(chǎn)得多的緣故，很多人把這種因果關(guān)系顛倒了。

擴(kuò)大化再生產(chǎn)是人類社會(huì)發(fā)展的動(dòng)力，也是人區(qū)別于動(dòng)物的根本屬性。動(dòng)物習(xí)慣一次性吃掉食物，絕不會(huì)從嘴里節(jié)約出一部分用于播種或養(yǎng)殖，進(jìn)行“再生產(chǎn)”。只有人類才有節(jié)省的理念，將結(jié)余用于再生產(chǎn)，并由此形成種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的濫觴，并進(jìn)而有了人類文明。

順便說(shuō)一下“碗”的概念。作為人類文明的標(biāo)志，“碗”本質(zhì)上是一種容量的載體，代表存量。“碗”意味著“集中”和“結(jié)余”：比如，銀行是一只巨大的“碗”，儲(chǔ)存的是社會(huì)資金；糧倉(cāng)也是一只大“碗”，儲(chǔ)存口糧以備不時(shí)之需；電腦硬盤是一只電子“碗”，儲(chǔ)存的是大容量的信息。

善于節(jié)儉的個(gè)人和企業(yè)，總是盡量減少不必要的消費(fèi)支出，把剩余資金存入銀行，或者去投資，要么獲得存款利息，要么獲得股票分紅或股價(jià)價(jià)差。這些資金沒(méi)有浪費(fèi)和閑置，而是進(jìn)入了社會(huì)化再生產(chǎn)循環(huán)。

因此，做股票不是賭博，不是投機(jī)，更不是不務(wù)正業(yè)。股票市場(chǎng)根本的邏輯是共贏的，不是誰(shuí)輸誰(shuí)贏的零和游戲。從社會(huì)發(fā)展的角度來(lái)看，投資是一項(xiàng)“光榮”的事情，股票投資應(yīng)該受到鼓勵(lì)。

當(dāng)然，大家買股票是為了賺錢，并不是為了支援國(guó)家建設(shè)或者為“社會(huì)化再生產(chǎn)”添磚加瓦。但是，追逐個(gè)人私利的行為卻會(huì)產(chǎn)生積極的社會(huì)效應(yīng)。生活中這樣的例子比比皆是：為了拿高薪去讀書，從而提升了勞動(dòng)者技能，勞動(dòng)產(chǎn)出會(huì)更大；為了賺錢去創(chuàng)業(yè)，從而為社會(huì)提供了更好更廉價(jià)的產(chǎn)品和服務(wù)；為了提升企業(yè)業(yè)績(jī)而提高服務(wù)水平，從而使大家的生活更舒適和便捷。

在自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，滿足了別人的需求，讓別人舒服了，才可以實(shí)現(xiàn)自己的利益。大家的逐利行為在亞當(dāng)·斯密所說(shuō)的“看不見的手”的市場(chǎng)機(jī)制–即個(gè)人的自利行為可以促使實(shí)現(xiàn)社會(huì)利益的最大化–作用下，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力。

因此，單純從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，賺錢多少表明了一個(gè)人的勞動(dòng)價(jià)值；在合法合規(guī)的前提下《權(quán)錢交易、壟斷等除外》，盈利多少表明了一個(gè)企業(yè)的社會(huì)價(jià)值。支出法GDP：投資學(xué)角度的另類解讀

支出法核算GDP，就是把一年內(nèi)購(gòu)買的各項(xiàng)最終產(chǎn)品的支出加總而計(jì)算出所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。它反映本期生產(chǎn)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的使用及構(gòu)成。從支出法來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值包括居民消費(fèi)、企業(yè)投資、政府購(gòu)買和出口，公式為：

GDP =最終消費(fèi)+企業(yè)投資+政府購(gòu)買+凈出口

在現(xiàn)實(shí)生活中，產(chǎn)品和勞務(wù)的最后使用主要分布在居民消費(fèi)、企業(yè)投資、政府購(gòu)買和出口四方面。

居民消費(fèi)包括耐用消費(fèi)品及非耐用消費(fèi)品《快速消費(fèi)品》以及在醫(yī)療保健、娛樂(lè)教育等方面的支出，自建住宅的支出暫不屬于消費(fèi)《統(tǒng)計(jì)學(xué)中納入投資》。

企業(yè)投資包括固定資產(chǎn)投資《廠房、機(jī)器設(shè)備、商住物業(yè)》和存貨投資《存貨雖然可轉(zhuǎn)化為未來(lái)的消費(fèi)品，但是還沒(méi)有進(jìn)入下一生產(chǎn)環(huán)節(jié)，暫時(shí)納入投資項(xiàng)進(jìn)行核算》兩大類。存貨投資可能顯示為正值，也可能顯示為負(fù)值，因?yàn)槟昴┐尕泝r(jià)值可能大于也可能小于年初存貨。

政府購(gòu)買主要包括國(guó)防支出、政府行政支出、公共工程、公立教育支出和科研支出等。

凈出口可以理解成產(chǎn)品和勞務(wù)在國(guó)外被外國(guó)人消費(fèi)掉了，同時(shí)中國(guó)取得外匯《美元》作為補(bǔ)償，從而構(gòu)成外匯儲(chǔ)備的重要來(lái)源。

從支出法核算GDP的公式中可以看出，GDP無(wú)非由外需和內(nèi)需組成。內(nèi)需包括居民消費(fèi)、企業(yè)投資、政府購(gòu)買，外需就是出口。雖然需求不是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，但是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)必然伴隨需求的增長(zhǎng)；一個(gè)經(jīng)濟(jì)體，長(zhǎng)周期來(lái)看，其居民消費(fèi)的增長(zhǎng)速度必然大于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度。

改革開放30多年來(lái)，中國(guó)最終消費(fèi)率經(jīng)歷了“高-低-高”三個(gè)發(fā)展階段。2011年，居民消費(fèi)率為35.5%，中國(guó)最終消費(fèi)率為48.2%，均比2010年有所提高，最終消費(fèi)率和居民消費(fèi)率開始顯現(xiàn)上升趨勢(shì)苗頭。

2012年，數(shù)據(jù)顯示最終消費(fèi)率約為49%；同時(shí)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2012年宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)中，最終消費(fèi)貢獻(xiàn)率比資本形成高 1.4個(gè)百分點(diǎn)，成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的三大進(jìn)展之一，投資與消費(fèi)良性互動(dòng)的局面逐步形成。

從中國(guó)最終消費(fèi)率的最新數(shù)據(jù)可以看出，中國(guó)“消費(fèi)經(jīng)濟(jì)”的春天已經(jīng)悄然到來(lái)。

美國(guó)近50年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展史主要是消費(fèi)品企業(yè)的發(fā)展史。目前蘋果、谷歌、沃爾瑪、可口可樂(lè)等消費(fèi)品公司已經(jīng)成為美國(guó)股市市值權(quán)重最大的群體，其中跨國(guó)快消品企業(yè)發(fā)展速度更快。未來(lái)50年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將復(fù)制并延續(xù)這一趨勢(shì)。

通過(guò)以上對(duì)GDP三種核算方法的解讀，可以發(fā)現(xiàn)，要想發(fā)現(xiàn)發(fā)掘投資機(jī)會(huì)，透徹理解中國(guó)經(jīng)濟(jì)是基本要求。解讀GDP，要知其然，更要知其所以然。

為什么我們要做一個(gè)直播基地？因?yàn)樵洪L(zhǎng)級(jí)設(shè)計(jì)師也有在新時(shí)代傳播知識(shí)、表達(dá)觀點(diǎn)、行業(yè)社交、連接業(yè)務(wù)的需求。

我的文字表達(dá)方式基本上可以做到“望文生義”，有幾個(gè)設(shè)計(jì)院長(zhǎng)朋友直接稱之為“接地氣”“有血有肉”。我也經(jīng)常自稱為這就是“專業(yè)標(biāo)題黨”，一個(gè)大標(biāo)題、幾個(gè)小標(biāo)題先看完，再加文內(nèi)的關(guān)鍵詞、核心句子和重要段落，不就可以清楚表達(dá)觀點(diǎn)和內(nèi)容了嗎？！

設(shè)計(jì)行業(yè)的作品、思想，很長(zhǎng)時(shí)間是通過(guò)紙質(zhì)媒體包括報(bào)紙、雜志、電視來(lái)傳播的，到現(xiàn)在為止仍然有幾家傳統(tǒng)設(shè)計(jì)期刊，還仍然備受讀者、業(yè)者歡迎的，特別是被真正的終端用戶如裝修、家居消費(fèi)者這類的讀者所認(rèn)可。

如《裝潢世界》這本專業(yè)設(shè)計(jì)刊物，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，就在報(bào)刊亭、書城等發(fā)行渠道，為家庭裝修消費(fèi)者類的讀者熱捧，因?yàn)樗科诩s50個(gè)設(shè)計(jì)師的案例以及50元不到的售價(jià)，清晰的告訴讀者自己的價(jià)值——如自己有裝修設(shè)計(jì)需求，買《裝潢世界》，每個(gè)設(shè)計(jì)案例1元錢！因?yàn)檫@個(gè)“數(shù)據(jù)化”的價(jià)值體現(xiàn)得到了終端消費(fèi)者的認(rèn)可，反推到消費(fèi)者的“乙方”——設(shè)計(jì)師端，所以我們經(jīng)常會(huì)在家裝公司設(shè)計(jì)師的案臺(tái)上看到這本很接地氣、很實(shí)用的專業(yè)設(shè)計(jì)雜志。

這個(gè)例子，是想表達(dá)我的觀點(diǎn)：在上一個(gè)紙質(zhì)傳媒時(shí)代，我們的設(shè)計(jì)師與消費(fèi)者可以通過(guò)設(shè)計(jì)雜志類的媒介來(lái)展示作品案例圖文、傳播設(shè)計(jì)思想及知識(shí)內(nèi)容、最終可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化。

回到當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)已發(fā)展到短視頻、直播時(shí)代，線上的展示和傳播，以及思想觀點(diǎn)的表達(dá)，已進(jìn)入新的“基礎(chǔ)設(shè)施”周期。有專家講到，抖音、視頻號(hào)、微博這些平臺(tái)早已成商家、個(gè)人的“新標(biāo)配”，類似于早年的企業(yè)官網(wǎng)，無(wú)論大小好壞都要有的，不然我們的名片上就會(huì)少了一個(gè)“要素”了，早年的“兩微一抖”（微博、微信、抖音）已迭代到“視頻號(hào)+抖音號(hào)”（微信系存量流量“視頻號(hào)”+頭條系增量流量“抖音號(hào)”）了！

而設(shè)計(jì)行業(yè)的院長(zhǎng)級(jí)設(shè)計(jì)師們，他們是設(shè)計(jì)作品的創(chuàng)造者、是設(shè)計(jì)思想的創(chuàng)建人、是傳播內(nèi)容的真源頭，他們要在新新生代95后、00后們“原住”的抖音、視頻號(hào)、快手、小紅書、B站等平臺(tái)上，善用新的互聯(lián)網(wǎng)工具、適應(yīng)新的虛擬化工作生活場(chǎng)景，來(lái)傳播知識(shí)、表達(dá)觀點(diǎn)、行業(yè)社交、業(yè)務(wù)連接！

已有一波走在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代前沿、也有較好專業(yè)能力的設(shè)計(jì)師們，在主流直播短視頻、直播平臺(tái)上積極運(yùn)作，既傳播了設(shè)計(jì)專業(yè)知識(shí)，也沉淀了一定基數(shù)的私域流量，還得到一些年輕有才華的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)的認(rèn)可成為新型“合伙人”，同時(shí)還能在越來(lái)越年輕化的甲方團(tuán)隊(duì)中產(chǎn)生了新型的“線上口碑”。

通過(guò)對(duì)這些新的應(yīng)用成果的理解和洞察，幾乎是“肉眼可見”的感受到新的方向、新的機(jī)遇，創(chuàng)建賦能設(shè)計(jì)院長(zhǎng)們的“直播基地”的初心和商業(yè)方向，就越來(lái)越清晰明朗了。

作者：王建國(guó)

中國(guó)設(shè)計(jì)院長(zhǎng)基地/中國(guó)設(shè)計(jì)院長(zhǎng)俱樂(lè)部總發(fā)起人

小伙伴設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)始人、CEO

中國(guó)家居/設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略專家

設(shè)計(jì)文創(chuàng)地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略體系創(chuàng)建者、踐行者（操盤深圳大型文創(chuàng)園項(xiàng)目）

中國(guó)家居/設(shè)計(jì)：產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)園三棲戰(zhàn)略規(guī)劃、操盤專家

“中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”青年學(xué)者（《智慧中國(guó)》“2021年度中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究青年學(xué)者百?gòu)?qiáng)”評(píng)選），佛山市家具行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展顧問(wèn)，深圳市福田區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)駐會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，中國(guó)家居電子商務(wù)協(xié)會(huì)創(chuàng)會(huì)人、執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)，曾任騰訊家居CEO兼總編輯，歷任多家上市公司及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)戰(zhàn)略顧問(wèn)、智庫(kù)專家

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產(chǎn)業(yè)研究專家工作：

中國(guó)特色小鎮(zhèn)TOP10研究組專家級(jí)研究員，中鎮(zhèn)權(quán)威專家顧問(wèn)百人團(tuán)家居產(chǎn)業(yè)專家顧問(wèn)，深圳市芯片科技促進(jìn)會(huì)高級(jí)顧問(wèn)，全國(guó)工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會(huì)家居電商高級(jí)顧問(wèn)，中國(guó)建筑裝飾協(xié)會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新專家組專家級(jí)研究員，清華大學(xué)深圳研究生院《互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新設(shè)計(jì)》特約主講專家，智綱智庫(kù)（王志綱工作室）戰(zhàn)略合作伙伴

項(xiàng)目及行業(yè)理論體系（部分）：

《大型家居/設(shè)計(jì)企業(yè)如何玩轉(zhuǎn)產(chǎn)業(yè)園》《產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)方向：互聯(lián)網(wǎng)+設(shè)計(jì)+產(chǎn)業(yè)園》《設(shè)計(jì)與文創(chuàng)地產(chǎn)》《設(shè)計(jì)文創(chuàng)園為三大群體創(chuàng)造新用戶價(jià)值》《家居企業(yè)如何玩轉(zhuǎn)設(shè)計(jì)圈層營(yíng)銷》《【互聯(lián)網(wǎng)+家居】超級(jí)先遣圖》《互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新設(shè)計(jì)》《互聯(lián)網(wǎng)+家裝》《設(shè)計(jì)與產(chǎn)品經(jīng)理》《互聯(lián)網(wǎng)+軟裝》，以及定制家居、家居資本、家居新零售等家居/設(shè)計(jì)各垂直領(lǐng)域的研究簡(jiǎn)報(bào)及課程

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人民幣利率高，借債成本也高，目前美元利率低，美元借債成本廉價(jià)，美聯(lián)儲(chǔ)又生出大量廉價(jià)美元，美元資本到世界各地投資具備成本優(yōu)勢(shì)。

很多人講比較優(yōu)勢(shì)，大多注重勞力廉價(jià)，諸不知資本廉價(jià)才是最大競(jìng)爭(zhēng)力，借債成本低，匯率又堅(jiān)挺，這樣的貨幣可以生成最廉價(jià)資本，美元就是這樣。因?yàn)榱畠r(jià)美元，所以，美國(guó)才成為當(dāng)今第一金融大國(guó)。從七十年代高達(dá)兩位數(shù)利率開始，美聯(lián)儲(chǔ)一路降利率，華爾街融到廉價(jià)美元不斷投資硅谷，廉價(jià)金融資本和科技創(chuàng)新，正是美國(guó)二次中興的根本保證。

美國(guó)金融成本很低，而美元又世界通用，這就是美國(guó)的最大優(yōu)勢(shì)。

資本來(lái)源，一是積累，幾代人努力積累下來(lái)財(cái)富，又通過(guò)世襲傳承；二是后天努力增值；三是借貸，從銀行借來(lái)資本，股票融資是轉(zhuǎn)讓資本和增值套現(xiàn)，股票市場(chǎng)形成就是資本社會(huì)化，也是社會(huì)化生產(chǎn)的一種形式，這是個(gè)人認(rèn)為。

企業(yè)家的錢，大多數(shù)靠借，一部分能上市就賣股份融資，企業(yè)家是群有創(chuàng)意又敢于闖市場(chǎng)的精英，但企業(yè)家又不一定都有資金支持他完成自己的計(jì)劃。

我有個(gè)親戚搞房地產(chǎn)破產(chǎn)了，我對(duì)他的公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)行了分析，失敗就在于現(xiàn)金流，而現(xiàn)金流斷鏈不僅是銀行斷貸，更是融資成本太高，借貸成本太高了，資金利用率又太低。

2003年，他賣掉上海物流公司拿到3000萬(wàn)回家鄉(xiāng)搞房產(chǎn)，當(dāng)時(shí)縣城房地產(chǎn)都是剛剛起步，縣里又大力招商引資，地皮資金都優(yōu)惠很大。當(dāng)時(shí)幾百萬(wàn)拿到縣里黃金地段的一塊地皮，抵押貸款加上售期房，融資很容易，雖然那時(shí)候利率很高，但不限貸，對(duì)招商來(lái)的企業(yè)家，本地銀行又是大力支持。2010年之前，第一個(gè)樓盤房子就差不多售完撈了一筆財(cái)，緊接著又搞了一個(gè)更大樓盤，在2015年漲價(jià)之前，他的樓就差不多售完三分之二了，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)營(yíng)順利吧。

2015開始類滯脹，ppi猛升，看下圖：

建筑材料價(jià)格猛漲，建筑成本飚升，當(dāng)時(shí)樓房?jī)r(jià)漲到3500一平，可惜他的房子2800一平賣出了三分之二，2017年縣城房?jī)r(jià)漲到4500以上，當(dāng)然材料人工、地皮費(fèi)再次一輪上漲。03年水泥不到200每噸，18年已到400多一噸，鋼材從一千多漲到四五千一噸，此時(shí)他的樓盤主體建完已經(jīng)花光了資金，再干下去已無(wú)利可圖，最糟的是他在家鄉(xiāng)鎮(zhèn)上也搞了大樓盤，主體也完工，但這個(gè)樓盤房子售賣出去的可憐，真正拖跨他的就是這個(gè)樓盤，錢砸出去了又沒(méi)收回來(lái)幾個(gè)錢。這時(shí)只有堅(jiān)持下去，抵押樓盤向銀行繼續(xù)借貸，或者跑路。2018年金融已在出清，房企融資很難，他并沒(méi)貸出來(lái)足夠的貸款，地方政府給他施加壓力給業(yè)主交房，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不上，早已經(jīng)違約，業(yè)主聯(lián)合找縣政府，縣長(zhǎng)找他談了多次，說(shuō)實(shí)話，本地幾個(gè)房企因資金鏈斷開老板都跑了。

我的這位親戚決心不跑路，因?yàn)樗?jīng)是省明星企業(yè)家，一是形象，二是幻想著起死回升。銀行限貸，就借民間高利貸，100萬(wàn)三年利息就高達(dá)50萬(wàn)，資金成本嚇人！之所以敢賭一把生死，因?yàn)閮?chǔ)備的還有地，只要壓牙挺過(guò)去，將來(lái)限貸放開再融到資，就能東山再起。結(jié)果2020年，大周期底部，連首富許老板都沒(méi)杠住，他也沒(méi)有挺住。2020年已宣告破產(chǎn)，法院放高利貸的起訴書幾尺高，他的賓利被查封，一年有一百天去法庭應(yīng)訴，曾經(jīng)上海物流大享走到如今地步，的確讓我，為這位曾經(jīng)我為之祟拜和跟隨的大能人感到惋惜。

做企業(yè)，無(wú)疑是一場(chǎng)賭博，企業(yè)家會(huì)把自己的命運(yùn)賭進(jìn)去，成功與失敗，并不僅僅是個(gè)人原因，還有大環(huán)境與大周期，做生意必須要懂點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)，這也是我一個(gè)漢語(yǔ)言文學(xué)專業(yè)自學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要原因。

這位親戚融資途徑就是借貸，銀行利息和物價(jià)通脹拖累了成本，而融資困難又拖了交房速度，資金時(shí)間價(jià)值吃光利潤(rùn)，最終舍身跳入高利貸陷阱，多少企業(yè)家跳樓和跑步，很多都緣于此。

在一個(gè)國(guó)內(nèi)，利率對(duì)每個(gè)企業(yè)都一樣，但國(guó)與國(guó)就不同了。一個(gè)國(guó)家利率低，那他的企業(yè)家融資成本低，拿著本國(guó)資本到他國(guó)投資就有優(yōu)勢(shì)。美元零利率，美國(guó)金融資本的廉價(jià)使其具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以許老板更愿借美債融資，美元又是通用貨幣。

從企業(yè)融資成本角度看，貨幣的價(jià)格，就是利率。

一國(guó)要生產(chǎn)出低利率的貨幣供企業(yè)家融資到，企業(yè)家借貸就是債務(wù)轉(zhuǎn)為資本的行為，俗稱借債投資、借錢做生意，利息就是他做生意的財(cái)務(wù)成本。每逢GDP降速，就降息降準(zhǔn)，同時(shí)印錢發(fā)基礎(chǔ)貨幣，這就是加大貨幣存量和貨幣流量。

貨幣存量就是貨幣池子里水總數(shù)量，水位高低，貨幣流量就是貨幣在各水池間水流速度和流動(dòng)的數(shù)量。

現(xiàn)代貨幣理論有個(gè)著名的洗臉盆理論。

貨幣產(chǎn)出M，回流水管A、B，出水管C，還有漏洞D。漏洞D就是外流國(guó)外資金和浪費(fèi)暗藏的資金，如大明朝上流人士窯銀，很多貨幣被私藏沒(méi)有參與流通。放大水與水位關(guān)系，要綜合考慮這幾個(gè)水管出水量和出水速度。

利率低可以促使企業(yè)家融資，也會(huì)促使生成的錢和銀行水池子里錢流入股市水池，股市是企業(yè)成本最低的融資，而股票升值是對(duì)企業(yè)股東的額外獎(jiǎng)勵(lì)。因?yàn)楣善眱r(jià)格波動(dòng)才吸引更多資金入市投機(jī)，企業(yè)才能融資容易。

美聯(lián)儲(chǔ)每次危機(jī)周期都是降利率并貨幣放水，并趕資金去股市，雖然企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，但股市池子水位高漲，這就是金融資本主義階段經(jīng)濟(jì)的虛假繁榮。但是，企業(yè)還是融到了低成本的資金，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)回暖，還有科技能否創(chuàng)出新的產(chǎn)業(yè)和投資機(jī)會(huì)。

2020年下半年開始的這輪類滯脹，還需要三年煎熬，個(gè)人認(rèn)為要到2023年上半年，一些企業(yè)還要咬牙挺到春暖花開。

座談會(huì)，深耕細(xì)作，做實(shí)基礎(chǔ)客戶全覆蓋營(yíng)銷。堅(jiān)持“五個(gè)一”策略，通過(guò)“一村一會(huì)議、一村一啟動(dòng)、一村一活動(dòng)、一村一走訪、一村一導(dǎo)流”基礎(chǔ)營(yíng)銷方式，持續(xù)不斷深耕三農(nóng)市場(chǎng)。做好留守客群、務(wù)工客群、種養(yǎng)殖客群、商貿(mào)客群、工薪客群等轄內(nèi)基礎(chǔ)客群營(yíng)銷工作。通過(guò)宣傳、走訪搜集完整的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，篩選出村干部、種養(yǎng)殖大戶、致富帶頭人、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體負(fù)責(zé)人等優(yōu)質(zhì)客戶集中營(yíng)銷。實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)營(yíng)銷批量做、重點(diǎn)業(yè)務(wù)集中做“兩手抓，兩手硬”穩(wěn)步發(fā)展局面。

宣講會(huì)，分類定層，抓牢重點(diǎn)客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷。針對(duì)轄內(nèi)的政府機(jī)關(guān)單位、事業(yè)團(tuán)體、基層政府職能部門、企業(yè)、商貿(mào)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)等客戶集中的情況，潤(rùn)昌農(nóng)商銀行利用自身優(yōu)勢(shì)，秉持“客戶集中在哪里，金融服務(wù)到哪里”的營(yíng)銷原則，緊盯轄內(nèi)客群集中點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)活躍點(diǎn)，將產(chǎn)品宣講會(huì)的營(yíng)銷方式靈活運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)客戶批量集中營(yíng)銷和重點(diǎn)客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷。

沙龍會(huì)，持續(xù)挖潛，做好存量客戶提升營(yíng)銷。利用存量存款、貸款和渠道客戶規(guī)模較大的優(yōu)勢(shì)，梳理存量客戶資源，將客戶分層、分類，明確重點(diǎn)營(yíng)銷客戶清單，通過(guò)支行沙龍會(huì)的方式營(yíng)銷到，將“埋在沙子里的黃金”發(fā)掘出來(lái)，將客戶的潛力引導(dǎo)出來(lái)；變沙為金，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，提升客戶粘性。

短（微）信營(yíng)銷，疫情當(dāng)下確保線上服務(wù)不停歇。新冠疫情給線下業(yè)務(wù)營(yíng)銷帶來(lái)了極大地沖擊，為積極響應(yīng)常態(tài)化疫情防控工作要求，潤(rùn)昌農(nóng)商銀行不等不靠，積極探索線上營(yíng)銷模式，發(fā)揮短（微）信群發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“群”、“圈”的方式，將爆款的金融產(chǎn)品主動(dòng)營(yíng)銷出去，將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)“鏈接”到客戶心里，確保疫情期間金融服務(wù)不停歇。（程欣）

開展專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)。開展“貸款投放看青年”等貸款營(yíng)銷活動(dòng)，成立青年突擊隊(duì)，按照農(nóng)區(qū)、城區(qū)、小微不同賽區(qū)進(jìn)行排名，評(píng)先競(jìng)優(yōu)，激發(fā)營(yíng)銷積極性；通過(guò)LED屏、微信群、對(duì)接關(guān)鍵人等多形式對(duì)接營(yíng)銷，引導(dǎo)客戶用信體驗(yàn)，為下一步正常用信奠定基礎(chǔ)。

扎實(shí)做好基礎(chǔ)營(yíng)銷。通過(guò)整村授信“回頭看”、駐村辦公、四張清單客戶對(duì)接、分崗管戶等規(guī)定營(yíng)銷動(dòng)作，依托智慧營(yíng)銷系統(tǒng)，線上開展客戶篩選和評(píng)議，批量同步信貸系統(tǒng)完成預(yù)授信，對(duì)信用記錄良好、無(wú)不良嗜好的客戶全面推行“無(wú)感授信”，借助移動(dòng)智慧柜員機(jī)現(xiàn)場(chǎng)為客戶開立手機(jī)銀行，指導(dǎo)客戶手機(jī)銀行放款操作，引導(dǎo)客戶自主用信，真正做到“有感反饋”。

用好智慧營(yíng)銷系統(tǒng)。每周監(jiān)測(cè)督導(dǎo)客戶經(jīng)理權(quán)限人員的月度系統(tǒng)登錄次數(shù)和時(shí)長(zhǎng)。對(duì)消息提醒、標(biāo)簽管理、軌跡定位等各項(xiàng)系統(tǒng)功能應(yīng)用進(jìn)行通報(bào)督導(dǎo)，推進(jìn)自身營(yíng)銷管理工作，提升系統(tǒng)應(yīng)用效果。充分發(fā)揮智慧營(yíng)銷系統(tǒng)客群管理功能，按照全面了解客戶的原則為客戶建立標(biāo)簽、明確客群，并依托短信發(fā)送功能，精準(zhǔn)轟炸，實(shí)現(xiàn)客戶批量精準(zhǔn)反饋。

加大存量客戶維護(hù)。建立存量客戶回訪臺(tái)賬，明確回訪責(zé)任人，進(jìn)行逐一回訪對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等情況進(jìn)行全面了解，持續(xù)進(jìn)行對(duì)接服務(wù)。積極引導(dǎo)授信用信，提升貸款用款真實(shí)性。對(duì)優(yōu)質(zhì)的存量客戶，為其合理增加貸款額度，并引導(dǎo)該存量客戶通過(guò)轉(zhuǎn)介新客戶方式享受優(yōu)惠利率，提高客戶黏性。

為了規(guī)范財(cái)政預(yù)算管理，提高財(cái)政資金運(yùn)行效率和效益，縣財(cái)政局全面落實(shí)財(cái)政存量資金“定期清理、限期使用、超期收回”機(jī)制，對(duì)所有預(yù)算單位的結(jié)余結(jié)轉(zhuǎn)資金進(jìn)行全面分析，嚴(yán)格做到存量資金應(yīng)收盡收。

結(jié)合實(shí)際，制定清理方案。根據(jù)省市最新文件精神，結(jié)合實(shí)際情況，縣財(cái)政局每年制定財(cái)政存量資金清理工作方案，并根據(jù)結(jié)余資金的性質(zhì)分門別類的提出處理意見，確保存量資金應(yīng)收盡收。

提升執(zhí)行，細(xì)化預(yù)算編制。采取定期通報(bào)方式督促預(yù)算單位加快預(yù)算執(zhí)行，從源頭上減少財(cái)政存量資金，提高財(cái)政資金的使用效益。 同時(shí)，結(jié)合單位存量資金收回情況，提高預(yù)算編制科學(xué)性和可執(zhí)行性，實(shí)現(xiàn)預(yù)算安排與項(xiàng)目實(shí)施的精準(zhǔn)銜接，減少因預(yù)算編制不合理導(dǎo)致的資金支出慢等情況，從源頭上防止資金沉淀。

嚴(yán)格追加，提升資金效益。努力轉(zhuǎn)變預(yù)算單位資金使用理念，除疫情防控、應(yīng)急救災(zāi)等緊急性支出，原則上不得追加預(yù)算，新增支出事項(xiàng)原則上通過(guò)優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)、盤活存量資金等方式統(tǒng)籌解決。并且，將收回的財(cái)政存量資金統(tǒng)籌用于民生、“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ骷翱h級(jí)重點(diǎn)投資項(xiàng)目領(lǐng)域，將有限的財(cái)政資金用在刀刃上，充分發(fā)揮財(cái)政資金的保障作用。

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