南方財(cái)經(jīng)全媒體 見習(xí)記者歐雪 深圳報(bào)道

2017年以來，我國跨境電子商務(wù)規(guī)模5年增長近10倍。據(jù)艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，中國跨境電商規(guī)模于2021年達(dá)到約1.51萬億元，2024年則預(yù)計(jì)達(dá)到2.95萬億元，跨境電商已成為全國外貿(mào)增長強(qiáng)有力的支撐。

此前在對跨境電商的調(diào)研與采訪中發(fā)現(xiàn)，諸多出口跨境電商企業(yè)在收款時(shí)依舊面臨著收款鏈路長、成本高等痛點(diǎn)和難點(diǎn)，另外跨境電商企業(yè)約八成是中小微企業(yè)，系統(tǒng)研發(fā)能力較弱，這些都制約了企業(yè)的發(fā)展。

“對于我們企業(yè)而言，資金的安全性是放在首位的，其次是結(jié)算效率、結(jié)算成本?！蹦硣笙嚓P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示。為協(xié)助跨境電商順利出海，優(yōu)化跨境電商結(jié)算成為金融機(jī)構(gòu)助外貿(mào)的重要抓手。

近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者走訪多家從事跨境電商業(yè)務(wù)的多家銀行和外貿(mào)企業(yè)。市場普遍認(rèn)為，隨著中國的國際影響力與日俱增，跨境人民幣結(jié)算將成為未來的大勢所趨。

6月20日，人民銀行公布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為跨境電子商務(wù)等市場交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。在此次《通知》出臺之前，深圳率先開展了大量的實(shí)踐，為政策的出臺積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

2009年，深圳成為首批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)城市之一。2019年10月，前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先啟動更高水平貿(mào)易投資跨境人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)，2020年6月將試點(diǎn)范圍拓展至深圳全市。2021年，深圳市跨境人民幣結(jié)算量首次突破3萬億元人民幣，位居全國第三位。

截至2022年5月末，深圳銀行及支付機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5323.7億元，惠及跨境電商企業(yè)8.1萬家。

“跨境電商直通車”破解出海難題

為適應(yīng)深圳跨境電商產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，工商銀行深圳市分行、平安銀行深圳分行等多家銀行近年來陸續(xù)推出“跨境電商直通車”產(chǎn)品。

其中，工商銀行深圳市分行自2017年開始深耕跨境電商行業(yè)，推出“基于人工智能技術(shù)的出口電商跨境人民幣收款服務(wù)”，打造“出口跨境電商直通車”產(chǎn)品，完善與出口電商跨境收款需求配套的金融支持服務(wù)，主要對出口電商客戶提供包括跨境收款、貨幣匯兌、境內(nèi)清分、收支申報(bào)等一攬子金融服務(wù)。

談及跨境結(jié)算方式差異，“我們是深圳一家從事電子產(chǎn)品出口的電商企業(yè)，受境外疫情停工影響，原收款渠道收款速度變緩，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。”深圳市易海潤電子商務(wù)有限公司的魏永佳說，相較于之前的結(jié)算方式，出口跨境電商直通車為他們節(jié)省了約75%的回款手續(xù)費(fèi)。產(chǎn)品使用起來極為便捷，只要相關(guān)資料提交齊全，就能實(shí)現(xiàn)秒級到賬。

另一家深圳企業(yè)——深圳九州里電商有限公司的徐磊表示，相較于之前的回款方式，出口跨境電商直通車大幅縮短了資金回流時(shí)間，推動了跨境電商企業(yè)與其業(yè)態(tài)綜合服務(wù)的聯(lián)動互促和融合發(fā)展，拓寬了貿(mào)易渠道。他說，在銀行還沒推出這類產(chǎn)品之前，市面上也有類似的跨境結(jié)算產(chǎn)品。但對其這類小型微利的企業(yè)來說，是不在所宣傳的享受費(fèi)用優(yōu)惠范圍內(nèi)的。

“跨境電商面臨交易金額小、筆數(shù)多、到賬慢等諸多問題?！惫ど蹄y行深圳市分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理劉旭表示，在使用“出口跨境電商直通車”產(chǎn)品之前，企業(yè)發(fā)起提款指令后約需要2-3個(gè)工作日款項(xiàng)才到賬。除此之外，對于中小出口賣家，如果通過原有方式解決跨境收款及結(jié)匯問題，需要承擔(dān)較高的收款和換匯成本，對企業(yè)的負(fù)擔(dān)較重。

自該業(yè)務(wù)開辦至今年5月，工商銀行深圳市分行累計(jì)為跨境電商出口賣家辦理回款約1873億元，筆數(shù)超過386萬筆，惠及中小企業(yè)5.7萬家；其中今年辦理約45萬筆，金額超過217億元。

除工商銀行深圳市分行外，深圳市其他銀行亦有推出“跨境電商直通車”產(chǎn)品。平安銀行自2021年上線跨境直通車產(chǎn)品系統(tǒng)，截至當(dāng)前，已與3家境外電商平臺合作，目前業(yè)務(wù)量已超4億元，共為出口電商節(jié)約手續(xù)費(fèi)約60萬元。

目前，深圳跨境電商直通車業(yè)務(wù)已取得一定成效。一是有效解決跨境電商通過多個(gè)支付環(huán)節(jié)收款鏈路長的問題，加速企業(yè)資金回流，提高資金結(jié)算效率，到賬時(shí)間縮短3-5個(gè)工作日。二是減少了收款的中間環(huán)節(jié)，為電商企業(yè)節(jié)省約75%的回款手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的降本增效。三是為電商企業(yè)提供安全可靠的資金結(jié)算渠道，幫助電商企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

科技金融賦能跨境電商轉(zhuǎn)型

推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的背后，離不開科技對金融的賦能，科技金融手段進(jìn)一步助力深圳跨境電商轉(zhuǎn)型升級。

劉旭稱，“出口跨境電商直通車”主要是基于大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理等技術(shù)，在滿足監(jiān)管合規(guī)要求的前提下，減少中間收款環(huán)節(jié)，為境內(nèi)出口電商中小賣家提供跨境人民幣便利化收款服務(wù)，通過提供銀行線上收款、申報(bào)“一站式”服務(wù)，利用RPA自動化技術(shù)實(shí)現(xiàn)RCPMIS商戶信息自動激活，由每天人工耗時(shí)4小時(shí)處理縮短至5分鐘，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)T+0收款，到賬時(shí)間縮短3-5個(gè)工作日。

招商銀行開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以來，“引導(dǎo)企業(yè)以人民幣形式進(jìn)行跨境結(jié)算、傳導(dǎo)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念、幫助企業(yè)有效管理匯兌損益?！闭猩蹄y行深圳分行跨境金融部總經(jīng)理助理康樂然表示，招行通過線上化手段與企業(yè)進(jìn)行對接，一方面通過金融科技技術(shù)提高了數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度，有利于銀行與企業(yè)更全面的通過數(shù)據(jù)優(yōu)化流程，提高用戶體驗(yàn)，另一方面可以幫助企業(yè)高效安全的進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，在政策導(dǎo)向和業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化中實(shí)現(xiàn)了平衡，契合政策本意。

對平安銀行而言，“平安銀行一直將自身的特點(diǎn)與集團(tuán)的‘金融+科技’定位緊密結(jié)合在一起。”平安銀行深圳分行交易銀行部總經(jīng)理助理羅靜對南方財(cái)經(jīng)全媒體記者說。

她表示，平安銀行現(xiàn)已構(gòu)建涵蓋支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)、跨境直通車、賬戶服務(wù)、出口E貸、電商保險(xiǎn)在內(nèi)的賬戶、結(jié)算、融資一體化跨境電商生態(tài)服務(wù)方案，不斷推進(jìn)跨境金融線上化、智能化、數(shù)字化發(fā)展，提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)綜合金融服務(wù)能力。

平安銀行總行為支付機(jī)構(gòu)跨境三方支付業(yè)務(wù)開發(fā)了專用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，作為行內(nèi)A類保障級別的重要系統(tǒng)。通過銀企直聯(lián)數(shù)據(jù)傳送，平安銀行與支付機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)全流程信息的指令傳送，涵蓋市場主體信息、收付款指令、業(yè)務(wù)電子訂單采集、RCPMIS信息報(bào)送等內(nèi)容的自動傳輸。

“我行銀行跨境支付系統(tǒng)從1.0不斷迭代至3.0，系統(tǒng)可支持百萬筆/每日的業(yè)務(wù)處理需求，支持每秒同步處理500筆并發(fā)交易，滿足現(xiàn)有跨境電商賣家日常業(yè)務(wù)處理需求，也能滿足特殊時(shí)點(diǎn)突增的大批量并發(fā)交易需要，為跨境電商交易保駕護(hù)航。”羅靜稱。

在平臺客戶營銷與經(jīng)營方面，平安銀行將科技人員從后臺推向前臺，從客戶營銷、需求對接、系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營全生命周期進(jìn)行高效、專業(yè)對接。現(xiàn)已對接上線3個(gè)行業(yè)頭部大型跨境電商及外綜服平臺，為平臺提供包括國際人民幣信用證、跨境人民幣收付款、電商融資業(yè)務(wù)。

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