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客戶交易記錄包括，交易信息確認？

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客戶交易記錄包括，交易信息確認？

我國法律規(guī)定金融機構必須履行反洗錢義務之一是保持客戶身份資料和交易記錄。金融機構應確保這些信息不受損害或遺失，并合法合規(guī)地進行反洗錢工作?！斗聪村X法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》為金融機構的客戶身份資料和交易記錄的保存義務提供了具體規(guī)定。

金融機構在保存客戶身份資料時，應包括客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的記錄和資料。此外，金融機構還應保存客戶的交易記錄，包括每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿以及關于交易真實情況的合同、單據、業(yè)務函件和其他資料。

一般情況下，客戶身份資料和交易記錄的保存期限如下：

客戶身份資料的保存期限為自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

客戶交易記錄應該自交易記賬年份起至少保留5年。

客戶身份資料和交易記錄的保存和移交

如果客戶身份資料和交易記錄涉及到可疑的反洗錢活動，并且在反洗錢調查工作在規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結束，金融機構應該持續(xù)保存這些信息直到反洗錢調查工作結束。如果同一份客戶身份資料或交易記錄在不同的存儲介質上具有不同的保存期限，那么應該按照最長的保存期限進行保存。至少其中一種存儲介質上的客戶身份資料或交易記錄應滿足保存期限要求。如果法律、行政法規(guī)或其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長的保存期限要求，金融機構還應當遵守這些規(guī)定。最后，當金融機構破產或解散時，應將客戶身份資料和交易記錄移交給中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。

律師 公司法務部

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