亚洲 欧洲 日韩 综合色天使,久久国产Av无码一区二区老太,人妻醉酒被下药迷昏带到诊所 ,亚州老熟女A片AV色欲小说

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

投稿用戶 ? ? 創(chuàng)業(yè)雜談 ? 閱讀 793

在大家的印象當(dāng)中，銀行貸款利率整體是比較低的，按照當(dāng)前的貸款利率水平來看，銀行有抵押的貸款利率基本上不超過8%，無抵押貸款利率基本上也不超過15%。

銀行較低的貸款利率為實體經(jīng)濟的發(fā)展，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了低廉的融資成本，這是保障實體經(jīng)濟能夠正常發(fā)展的重要動力之一。

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

然而最近幾年有一些小銀行卻非常熱衷跟一些第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作推出一些消費貸款或者零售貸款，這些貸款的綜合利息不僅比銀行正常的線下利息高很多，甚至比國家規(guī)定的民間高利貸紅線還要高。

根據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，有用戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺新橙優(yōu)品申請貸款，放款方為龍江銀行，在辦理貸款過程當(dāng)中貌似沒有什么異常，但是在還款的時候卻發(fā)現(xiàn)，除了利息之外，還需要支付高昂的服務(wù)費。

有一位借款用戶稱，他當(dāng)時借款6000元，借款9個月，合同約定利率為7.8%，這個利率貌似沒有什么異常的地方。

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

但除了合同上約定利率之外，還要額外償還共計1420.81元的服務(wù)費，這筆費用也是分9個月償還。

根據(jù)還款明細(xì)顯示，這位客戶第一期需還款金額疊加服務(wù)費為1150.63元，剩余8個月每月還808.52元，總共需還款7618.79元，所付出的利息和服務(wù)費總共是1618.79元，名義利率達到27%左右。

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

但是這些還款是按月等額本息付款，隨著時間的推移本金越來越少，但是所還的利息卻沒有變化，如果按照內(nèi)部收益率IRR計算，其月利率實際高達為5.28%，對應(yīng)的年化利率高達63.36%左右。

面對如此高的利率，在媒體向龍江銀行咨詢的時候，龍江銀行客服竟然奇葩地表示綜合還款金額（即每期服務(wù)費+本息）年利率是在36%以內(nèi)。

按照這個客服的意思，貌似36%以內(nèi)都是合法的，但她可能不知道，根據(jù)最高法院的相關(guān)規(guī)定，目前我國高利貸的紅線早已更改。

以前判斷高利貸的依據(jù)是兩線三區(qū)，24%以內(nèi)受到法律的保護；24%~36%的部分屬于自由債務(wù)，法院不支持也不反對；超過36%就不受法律保護。

但是從2020年8月份之后，我國高利貸紅線已經(jīng)變更為同期LPR的4倍。

而根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，目前一年期的LPR是3.7%，4倍LPR是14.8%，這意味著最新發(fā)放的貸款，如果利率超過14.8%就不受到法律的保護，可以稱之為高利貸。

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

但是從客戶反映情況來看，這客戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺向龍江銀行借的貸款名義率達到27%，實際利率有可能超過60%，無論是從哪個角度來看，都已經(jīng)超過了最高法院的高利貸紅線。

對這種違規(guī)行為，銀行可能覺得在簽署貸款合同的時候利率只有7.8%，其余的都是所謂的服務(wù)費，以此來規(guī)避高利貸紅線，這種做法明顯是掩耳盜鈴。

因為在法院實際審理案件的過程當(dāng)中，所謂的利率不僅包括合同約定的利率，還包括各種服務(wù)費、手續(xù)費等等。

所以不論從哪個角度來說，龍江銀行聯(lián)合其他網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)放的貸款，其實都已經(jīng)超過了最高法院利率的保護范圍，換個角度來說，這個銀行跟其他平臺聯(lián)合發(fā)放的貸款其實就是高利貸。

這種高利率的放貸行為不僅違規(guī)，對銀行自身的經(jīng)營其實也并不是一個好的現(xiàn)象。

首先、貸款利息不透明本身已經(jīng)違反了監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二章第十七條，商業(yè)銀行自身或通過合作機構(gòu)向目標(biāo)客戶推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在醒目位置充分披露貸款主體、貸款條件、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道和違約責(zé)任等基本信息，保障客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得采取默認(rèn)勾選、強制捆綁銷售等方式剝奪消費者意愿表達的權(quán)利。

但是現(xiàn)在有一些銀行在跟網(wǎng)絡(luò)平臺聯(lián)合發(fā)放貸款的時候，費用并不是很透明，大多數(shù)都存在誤導(dǎo)客戶的嫌疑。

其次、跨區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)貸款本身也構(gòu)成違規(guī)。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》相關(guān)要求，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。

龍江銀行的注冊地在黑龍江，但是他們通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放的貸款客戶卻來自全國各地，這明顯不符合監(jiān)管的要求。

可靠的借款平臺利息低的有哪些知乎（可靠的借款平臺利息低的有哪些2020上征信）

那既然龍江銀行這種網(wǎng)絡(luò)貸款明顯屬于違規(guī)行為，為什么他們還敢高息發(fā)放貸款呢？這可能跟他們不太理想的業(yè)績有關(guān)。

根據(jù)龍江銀行年報數(shù)據(jù)顯示，從2019至2021年，龍江銀行的凈利潤（母公司口徑）分別為15.03億元、9.47億元以及7.32億元，同比變動分別為-6.61%、-37%、-22.49%。

在業(yè)績表現(xiàn)不太理想的情況下，他們有可能聯(lián)合其他平臺高息發(fā)放貸款，試圖通過獲取更多的利差，以此來止住持續(xù)下跌的利潤。

但這種做法并不可取，甚至有可能陷入一種惡性循環(huán)當(dāng)中，這種高利率放貸的背后，一般都是客戶的資質(zhì)比較差，很容易導(dǎo)致不良率升高，甚至有可能對銀行的流動性造成威脅；而為了解決流動性，這些銀行又可能通過高息攬儲來補充流動性，但這種做法一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題了，就有可能導(dǎo)致銀行的經(jīng)營受到很大的挑戰(zhàn)，所以從長期來看這種做法的危險性是比較大的。

本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻，該文觀點僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲空間服務(wù)，不擁有所有權(quán)，不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權(quán)/違法違規(guī)的內(nèi)容， 請發(fā)送郵件至 sumchina520@foxmail.com 舉報，一經(jīng)查實，本站將立刻刪除。
如若轉(zhuǎn)載，請注明出處：http://www.qjsdgw.cn/81447.html
贊 (0)
上一篇 2022年8月15日 pm4:52
下一篇 2022年8月15日 pm5:12

相關(guān)推薦