摘要：重疾險是很多人，第一次買保險的時候，會首選的險種，那么重疾險究竟應該怎么買最適合？重疾險買哪家公司性價比最高？我們今天就來詳細的說一下。想我對大家有所幫助，謝謝。

1、重疾險能解決那些問題？

2、不同的年齡，重疾險怎么選？

3、通過什么渠道買重疾險比較好？

4、分享一些重疾險產品，給予投保建議

5、關于重疾險的一些問題解答

在梳理這篇文章之前，我先自我介紹一下，我在保險業(yè)里從業(yè)7年，曾做過3年的專職高端醫(yī)療保險經紀人; 協(xié)助過480個家庭的保單服務，協(xié)助200+單的客戶理賠服務。連續(xù)多年達成全球百萬圓桌會員MDRT；IQA國際品質金獎；考取了：中國壽險-核保師和中國壽險-核賠師證書；

我是通過線上寫文章來獲客的，每天工作時間：6:00-00:00. 只做關于保險的事情，所有客戶都是線上純陌生客戶，一年里寫了3000多個問題回復，和200多篇文章，獲得128個客戶，后面不停的學習+輸出，專業(yè)度越來越高的同時，也連續(xù)每年達成保險業(yè)最高業(yè)績獎項MDRT，我的陌生客戶里，最快的一個北京陌生客戶，只花了1小時48分鐘，從加微信到成交4萬多保費。

所以，不管是對保險法，各個保司的保險條款，以及保險相關的各種專業(yè)度，都是值得信賴和選擇的。我會不斷的 堅持做對的事，勵志還原保險本該有的樣子，認真，嚴謹，負責的對得起每一個信任我的客戶，與你們一起彼此見證，終身成長，希望給更多人帶來幫助。

現(xiàn)在，我們也有了自己的團隊，目前50+人，碩士以上學歷有一大半，也希望更多的想做保險經紀人的伙伴，一起來傳承保險清流，當時準備做團隊的時候，想法是自己做出成績，有可復制的方法，才有資格帶人，所以，去年我們開始做團隊后，咱們團隊半年內已經是分公司最大團隊，大家價值觀很一致，其他的就尊重每個人的個性。 我的實戰(zhàn)經驗非常豐富，我走過的路，成長的經歷，歷歷在目，都做了清晰的整理，怎么帶好一個人，怎么從0起步到優(yōu)秀，我可以全部傾囊相授。輔助你做好。謝謝。

分享一下我的日常：

作為一枚保險經紀人，每天到底在干嘛？

一、重疾險能解決那些問題？

重疾險的根本目的是向罹患重疾的被保險人提供經濟幫助，以降低重疾對個人或家庭財務造成的巨大傷害。一份重疾險，最基本能解決這四項經濟負擔：

1、康復費用

一般情況下，重疾治愈的時間大概是兩年左右，但往往需要至少三年持續(xù)不斷的康復治療，康復期間的營養(yǎng)費、護理費等開支同樣是個無底洞。有些重疾可能需要終身康復治療，或者終身專業(yè)護理，其開支巨大，且常年投入，給家庭帶來的經濟壓力也不可小覷。

重疾險不僅可以讓我們治病無憂，還能讓我們養(yǎng)病無憂。只要保額足夠，康復期間的費用重疾險同樣可以提供保障。

2、收入損失

罹患重疾后，患者無法正常工作，其家人也需要花費時間來照顧，可能也會影響到工作，這種狀態(tài)要持續(xù)五年或更久時間。所以，在此期間，患者家庭的收入會大幅縮水，而所需支出卻在大幅增長，經濟壓力非常巨大。

在購買重疾險的時候，我們建議保額要設置為未來3~5年的收入總和，就是為了能夠保證患病后，理賠款能夠補償患病期間的收入損失。

3、家庭生活開支

每個家庭都會有一些長期固定開支，比如住房按揭、子女教育、老人贍養(yǎng)、日常生活開支等。罹患重疾后收入水平大幅下降，我們可能就會陷入兩難的境地：家庭經濟能力有限，醫(yī)療費用和家庭生活費用無力兼顧，我們應該怎么辦？

與社保和醫(yī)療險不同，重疾險不是花多少賠多少，而是保多少賠多少。高保額的重疾險就能獲得高額的賠償，不僅能用來支付醫(yī)療費用，剩余的錢還可以用來維持家庭生活開支，避免一人生病，全家返貧。

重疾險產品有很多，幾乎市面上常見的保險公司都有推出自家的重疾險，而且如果你有買過重疾險就會發(fā)現(xiàn)各家的重疾險產品可以保障的重疾種類少則百八十種，多達100多種。雖然重疾險保障的疾病有多大上百種，但是其實只有28種疾病是統(tǒng)一定義的，也就是無論在哪家保險公司那里都是按照統(tǒng)一標準來賠付的。

然后，分享一下，保險新規(guī)28種重疾包括內容：

1、惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤；

2、急性心肌梗塞；

3、腦中風后遺癥—永久性的功能障礙；

4、重大器官移植術或造血干細胞移植術—須異體移植手術；

5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）—須開胸手術；

6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)—須透析治療或腎臟移植手術；

7、多個肢體缺失—完全性斷離；

8、急性或亞急性重癥肝炎；

9、良性腦腫瘤—須開顱手術或放射治療；

10、慢性肝功能衰竭失代償期—不包括酗酒或藥物濫用所致；

11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥—永久性的功能障礙；

12、深度昏迷—不包括酗酒或藥物濫用所致；

13、雙耳失聰—永久不可逆；

14、雙目失明—永久不可逆；

15、癱瘓—永久完全；

16、心臟瓣膜手術—須開胸手術；

17、嚴重阿爾茨海默病—自主生活能力完全喪失；

18、嚴重腦損傷—永久性的功能障礙；

19、嚴重帕金森病—自主生活能力完全喪失；

20、嚴重Ⅲ度燒傷—至少達體表面積的20%；

21、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓—有心力衰竭表現(xiàn)；

22、嚴重運動神經元病—自主生活能力完全喪失；

23、語言能力喪失—完全喪失且經積極治療至少12個月；

24、重型再生障礙性貧血；

25、主動脈手術—須開胸或開腹手術；

26、嚴重慢性呼吸功能衰竭；

27、嚴重克羅恩病；

28、嚴重潰瘍性結腸炎。

二、不同的年齡，重疾險怎么選？

我們先看看怎么選一款適合的重疾險：

1、確定重疾險類型

　　用戶挑選重疾險時，建議第一步要確定所購產品類型。重疾險分為消費型重疾險和到期不出險賠付一定保險金兩種類型。消費型重疾險是大部分用戶的首選類型，主要因為重疾險的本質是為了保障，消費型重疾險通常保費較低，保障足，而不出險到期領取保險金的產品往往保費價格貴，對用戶經濟壓力較大。

　　故而，若是預算一般的話，建議選擇消費型重疾險，反之可選到期不出險領取保險金的重疾險。

2、確定保障期限

　　確定選擇哪種類型的重疾險產品之后，用戶需要選擇相應的保障期限。目前市面上的重疾險產品多以長期為主，可以保障到被保人某個具體的年齡，比如說70周歲、80周歲，也可以保障至終身。一般情況下，終身型重疾險的保費要比定期重疾險貴，但是對被保人的保障力度更強。

　　實際上，就保障期限來說，投保者預算若是足夠的話，建議還是選擇終身型重疾險，畢竟年齡越大購買保險受限越多，且終身保障的重疾險對用戶來說保障力度更強。

3、重點看保障責任

　　保障責任是用戶衡量一款重疾險優(yōu)劣的基礎，也是需要關注的重點內容。用戶購買重疾險時需要重點關注產品的保障責任。

　　1）、健康告知要寬松。選擇健康告知寬松的保險產品投保，這樣的話被保險公司承保的可能性大。

　　2）、保障責任要全。雖然是重疾險，但是目前很多產品已經涵蓋了輕癥、中癥、終末期疾病保障、身故全殘保障，這些最好都需要具備。值得注意的是，用戶需要看產品涵蓋的高發(fā)疾病多不多，除了行業(yè)規(guī)定的25種高發(fā)重疾之外，常見的高發(fā)輕癥和中癥最好也涵蓋在內。

　　3）、等待期越短越好。購買重疾險產品，有等待期限制。建議用戶選擇等待期短的重疾險產品，目前的重疾險等待期短的有90天，長的有180天，等待期越短，對用戶越有利。

　　4）、保費豁免是福利。選擇重疾險產品時，用戶可以看看產品是否自帶被保人豁免權限，所謂豁免指的是被保人罹患保險合同約定的輕癥或中癥等情況豁免后續(xù)保費，這對被保人而言是很有利的。建議用戶選擇帶有豁免責任的保險產品。

　　5）、增值服務不可忽視。增值服務也是體現(xiàn)一款產品優(yōu)劣的重要因素，帶有增值服務，尤其是重疾綠通服務的保險產品，可以幫助被保人更好地獲得更多醫(yī)療資源，盡快接受治療，對于被保人而言是很有現(xiàn)實用處的。

4、看產品性價比

　　用戶購買重疾險時，如果遇到兩款保障責任相似的保險產品，這個時候建議看產品保費，對保費進行對比，找到高性價比產品，可以減輕自己的經濟壓力。選擇適合自己的重疾險產品，建議綜合考慮預算、需求，然后進行同類產品對比，多看看多比較這樣找到適合自己的產品概率更大。

分別說說每個年齡階段怎么買：

1、小孩怎么買重疾險

為孩子配置保險，建議考慮住院醫(yī)療保險和重疾保險雙管齊下。因為小孩年紀較小，抵抗能力較弱，一旦患有疾病，自我恢復能力差，需住院接受治療，醫(yī)療險可以報銷醫(yī)療費用帶來的經濟壓力，而重疾險則可以彌補患病期間家長的收入損失。而且少兒重疾險年齡越小投保越劃算，一般僅需幾百塊錢就可以獲得幾十萬的重疾保障，性價比較高。

2、成年人怎么買重疾險

成年人在購買重疾保險時，應當根據(jù)自身已有的保障來選擇產品。若有社保，建議選擇重疾+住院津貼保障;若沒有社保，建議選擇重疾+住院醫(yī)療保障。因為住院津貼是根據(jù)實際的住院的天數(shù)來給予補償?shù)?，對于有社保的成年人來說，可用于社保無法報銷費用的補償。而住院醫(yī)療保險是報銷醫(yī)療費用的，在一定程度上緩解沒有社保帶來的經濟壓力。同時，根據(jù)當下重大疾病的治療費用來看，成年人購買重疾保險建議保額不低于30萬，若想要更好的醫(yī)療資源，建議買到50萬是比較合適的。

3、老人怎么買重疾險

因為年齡和健康狀況的限制，適合老年人可選的重疾保險產品較少，而且重疾保險保費與年齡有關，年齡越大，保費越高。年齡大了投保，即使有產品可選，但保費較高，很容易出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。這種情況下，可以考慮為老年人選擇防癌險，針對惡性腫瘤提供保障，投保條件寬松，三高人群也可投保，且保費也合適，作為重疾險的替代品，是老年人不錯的選擇。

以上就是關于重大疾病險不同階段的購買規(guī)劃，當然在購買重大疾病險的時候，更應該好好了解重大疾病險的相關事宜，重疾險采用的是確診即賠的賠付方式，有效緩解大病初期帶來的經濟壓力，而且只要保額充足，后期的康復費、營養(yǎng)費以及患病期間的收入損失都可以得到補償，這對減輕家庭經濟負擔有著很大的作用。

三、通過什么渠道買重疾險比較好？

目前的保險產品，主要有六大渠道進行銷售，分別是：保險代理人渠道、保險經紀渠道、銀行保險渠道、電話銷售渠道、團體保險渠道、互聯(lián)網渠道。

其實不管你從哪個渠道購買保險，最終都是和保險公司簽訂保險合同，保險公司作為“廠家”，負責所有的售后保全和理賠業(yè)務。每個渠道購買的保險，都是合法有效、是受到法律保護的。無論在哪買，都不影響保險的理賠權益。

所以挑選購買渠道的關鍵，是能不能買到自己需要的性價比高的好保險。接下來我們詳細說一下吧：

1、保險代理人渠道

保險代理人是我國目前保險銷售的主要渠道，他們最大的特點，是只能銷售一家公司的保險產品，受到這家公司的管轄，經常會參加公司的各種培訓，對自家的產品認可度極高。比如：友邦保險、中國人壽、平安保險、太平洋保險等保險公司的營銷隊伍。

1）、優(yōu)勢：服務網點多，覆蓋面廣，最容易實現(xiàn)一對一上門服務。

2）、不足：產品單一，只能銷售一家公司的產品，無法給客戶多樣的選擇； 受保險公司管轄，掌握的知識相對片面，不夠客觀公正； 從業(yè)門檻低，人員素質參差不齊，人員流動性高； 迫于保險公司的銷售壓力，為了完成銷售容易出現(xiàn)許多誤導的現(xiàn)象，給大眾造成“保險騙人”等不良印象。

2、保險經紀渠道

保險經紀渠道主要指的是第三方保險經紀/代理公司，類似于淘寶、京東這樣的產品聚合平臺。保險公司把產品銷售的環(huán)節(jié)交給經紀公司，減少了大量的人力成本，可以專心的研發(fā)出競爭力明顯、更高性價比的產品，做好售后服務。比如：明亞、大童、泛華等保險經紀公司。

1）、優(yōu)勢：能夠站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況，客觀公正地推薦市場上的產品。對客戶來說，產品選擇更加豐富，價格也更加透明，能得到更好的保險產品組合方案。有些能力強的經紀公司能提供保障方案的設計、保單保全服務、理賠協(xié)助服務，幫消費者解決一些專業(yè)性比較強的問題。

2）、不足：由于專業(yè)度要求較高，所以目前人員有限，規(guī)模還不夠大，宣傳也比較少，大多數(shù)用戶不知道這個渠道。目前經代渠道在市場份額占比較小，知名度不高，仍處于發(fā)展初期。

3、銀行保險渠道

銀行作為最早接觸民眾的金融機構，擁有天然的群眾信任基礎。很多保險公司會委托銀行代為銷售保險產品，因此產生了銀保渠道。銀行保險渠道的任務就是，銀行在處理正常業(yè)務之外，兼職銷售保險產品。比如：中郵人壽、工銀安盛、農銀人壽等銀行系保險公司。

1）、優(yōu)勢：基礎網絡龐大，產品投保簡單，方便了很多人進行投保。

2）、不足：產品以分紅險、萬能險等這類理財險居多，保障功能不足，可選擇性較少。而且這類產品較為復雜，在柜臺短時間內無法解釋清楚，因此很容易產生誤導。大多數(shù)人誤以為自己在保本儲蓄，實際買的是保險產品，當需要用錢的時候，才發(fā)現(xiàn)自己的積蓄被拿去買分紅險等投資型保險了，存單變保單，如果想退保的話還會導致?lián)p失，像這樣被誤導買保險產生糾紛的案例還挺多的。

4、電話銷售渠道

電話銷售，就是很多保險公司的專職電銷人員，通過撥打電話，推銷保險。比如：泰康在線、招商信諾等保險公司電銷部門。

1）、優(yōu)勢：購買方式很簡單，基本上都是月交形式（感覺交費壓力?。?。

2）、不足：可選產品較少，無法滿足客戶的多樣化需求。另外，保險產品是非常復雜的，僅僅通過電話，也無法在短時間內讓客戶清楚明白地了解產品的具體情況，更容易產生銷售誤導。而且，電話銷售比較喜歡推銷返本型的意外險，產品性價比普遍比較低，后續(xù)也沒有專人服務。

5、團體保險渠道

團體保險渠道對接的大都是企業(yè)客戶，通常是作為公司福利，統(tǒng)一為員工集體投保。一張團險保單可以承保數(shù)千人，甚至上萬人。

1）、優(yōu)勢：團體險保障方案可定制，費率比個人更便宜，價格較低，而且大部分費用都由公司承擔，多為公司的福利。

2）、不足：很少人在公司做的很長久，一旦離開公司，這份保障也就沒有了。對個人來講，這樣的保單缺少個性化，不一定能滿足實際需求。

6、互聯(lián)網渠道

保險公司與互聯(lián)網平臺合作，依托于互聯(lián)網的大流量來銷售保險產品。比如：螞蟻保險、微信保險等

1）、優(yōu)點：去除一定中間成本，保險產品定制化發(fā)展，更符合用戶的需求和預期。產品選擇更豐富，價格更透明，有很多性價比較高的保險產品，投保也很便捷。

2）、保險是復雜的金融產品，專業(yè)壁壘強，要么需要客戶占用自己大量的時間和精力做足功課，后續(xù)的服務需要自己搞定。

四、分享一些重疾險產品，給予投保建議

先說說小孩子的重疾險：

1、大黃蜂6號

大黃蜂系列的產品性價比一直很不錯，新規(guī)后上線的 大黃蜂 6 號保障也很亮眼：

1）、保障責任十分齊全

大黃蜂6號全面涵蓋了110種重疾、30種中癥、43種輕癥疾病，保障責任十分完善。對于少兒階段高發(fā)的特定疾病、以及一些罕見疾病都可以保障，出險可以最多額外賠200%保額，比如買50萬，罹患罕見病實際能賠150萬，保障更到位。這款產品還能享受200元/天的重疾住院津貼，可以更好的彌補大人在照顧孩子期間，無法工作帶來的收入損失，實用性相當不錯。

2）、前10年重疾賠付比例高

大黃蜂6號（保30年期）在保單前10年出險，可以額外賠付50%保額。比如10歲男孩，買50萬保額，在20周歲前出險就能賠75萬，會比一般的產品多賠25萬元。在孩子主要成長階段發(fā)生的重大疾病，大黃蜂6號能給予更高保額的保障。

3）、價格非常便宜

大黃蜂6號（保30年期）的價格非常便宜。比如0歲男孩，投保50萬保額保30年，每年最低僅需603塊，杠桿非常高，非常適合預算較為有限的家長選擇。

4）、可選責任豐富

大黃蜂6號，在基礎保障責任之外，還提供了 重疾多次賠、惡性腫瘤多次賠等可選責任，投保時都可以自由選擇。

如果想要保障上更加完善，只需要多花很少的保費，附加上就可以了。

2、青云衛(wèi)1號

青云衛(wèi)1號是今年新推出的由招商仁和人壽承保的少兒重疾險：

1）、重疾賠付后，合同不結束

一般單次賠付的重疾險，賠付過重疾險后，合同就結束了，其他責任也就失效了。但青云衛(wèi)1號賠付重疾后，合同不結束，輕癥和中癥責任還能繼續(xù)賠，這屬于當前非常有亮點的責任創(chuàng)新了。

2）、輕/中/重疾都能額外賠

許多少兒重疾險都只針對重疾責任額外賠付，而青云衛(wèi)1號對重疾、中癥、輕癥都可以在保單前30年額外賠付。

比例分別為50%/20%/10%保額，賠付更多，實用性也更強。

3）、兒特/罕疾病賠付條件更好

青云衛(wèi)1號涵蓋20種少兒特定疾病+10種少兒罕見疾病額外賠付，最高能額外賠200%保額。并且它的此項責任不限賠付年齡，重疾責任保多久，特定疾病/罕見疾病額外賠也能保多久。整體上而言，青云衛(wèi)1號非常有特色，保障全面的同時，價格也很便宜，還能附加重疾多次賠和惡性腫瘤多次賠的責任。但要注意，這兩項可選責任必須同時附加，并不能單獨選擇。

再說說成人的：

1、達爾文6號

達爾文系列重疾險的口碑是毋庸置疑的：

1）、含重疾復原金，60歲前重疾可賠2次

達爾文 6 號自帶重疾復原金，復原金是當前比較有特色的一項責任，相當于“低配版”的重疾多次賠。在60歲前，如果確診了重疾，間隔滿 1 年再患其他不同種重疾，還能再賠 1 次。本次的賠付比例與間隔期的年限有關，每滿1年增加20%，最高賠付100%保額。

2）、60歲前重疾賠2倍保額

達爾文 6 號 可以附加 60 歲前重疾額外賠，在人身關鍵時期享有更高保額，額外賠付的比例分兩個階段：投保前 5 年：額外賠 80%保額，買 50 萬能賠 90 萬。投保滿 5 年至 60 歲前：額外賠 100%保額，買 50 萬能賠 100 萬。賠付比例高，賠付條件也不錯，想要高保額的朋友，可以考慮附加上。

3）、可選惡性腫瘤多次賠，不限次

達爾文 6 號的癌癥多次賠是不限次數(shù)的，無論首次重疾是不是癌癥，間隔期后患癌都能賠付100%保額；而此后，只要每次患癌的間隔期滿3年，均可以不限次100%保額的賠付。雖然這項癌癥無限賠噱頭的成分居多，但當前看來還是比較創(chuàng)新的，在眾多產品中也非常有辨識度。

2、超級瑪麗 6 號

和達爾文系列一樣，超級瑪麗系列也屬于“網紅”系列重疾險：

1）、滿足條件重疾能賠2次

超級瑪麗 6 號 可選重疾復原金保障，首次重疾間隔滿 3 年后，重疾新發(fā)、復發(fā)、轉移，均可以賠 80% 保額。

舉個例子：假如老王買了50 萬保額并附加了重疾復原金，55 歲時不幸確診肝癌，賠了 50 萬重疾保額；59 歲時又確診較重急性心梗，可以再賠 40 萬的重疾復原金。這項保障類似于重疾二次賠，不過一般的重疾二次是不能賠同種重疾的，而這款產品的復原金則可以。

2）、60歲前重疾可賠2倍保額

超級瑪麗 6 號 可選擇附加 60 歲前額外賠，在家庭責任較重的時期能有更高保額：重疾：60 歲前首次確診約定的重疾，額外賠 100%，買 50 萬實際能賠 100 萬！中癥：60 歲前首次確診約定的中癥疾病，額外賠 20%。

3）、癌癥醫(yī)療津貼更實用

超級瑪麗6號沒有癌癥多次賠付，而是提供了癌癥醫(yī)療津貼供大家選擇。這項責任在患癌后，治療每滿 1 年，都可賠 40% 保額，最多賠 3 次。在間隔期上，癌癥醫(yī)療津貼（一年）比癌癥多次賠付（一般都是3年）更短，實用性自然也更強一些。

4）、保終身性價比最高

和市面上其他產品相比，在選擇保終身版本時，超級瑪麗6號的性價比是最高的。不過要注意，目前超級瑪麗6號只能選擇保終身，后續(xù)可能會上線保至 70 歲的選項，大家可以期待一下。

五、關于重疾險的一些問題解答

買重疾險的時候，大家還會問我各種問題， 我羅列了一下，都回復一下，希望給你們一些幫助，謝謝：

1、我已有社保和百萬醫(yī)療險，還要買重疾險嗎？

這個問題是非常常見的，很多人問過我，社?？梢蕴峁┗A的醫(yī)療保障，而百萬醫(yī)療險可以進一步補充報銷。但人在罹患重疾后，除了醫(yī)療費用之外，還會損失一筆錢。這筆錢就是重疾患者在至少3~5年內不能工作而導致的收入損失。假設一個人年收入10萬，那么在他3~5年患病期間，收入損失就是30~50萬。

而這筆錢，社保和百萬醫(yī)療險都是沒辦法去報銷的。所以，很多人雖然有社保和百萬醫(yī)療險，但一場大病下來，依然會導致生活水平大幅度下降。如果想在患大病后，生活質量不下降，最好考慮購買重疾險。

2、重疾險可以買多份嗎？怎么申請理賠？

重疾險是可以買多份的。可以疊加賠付的。

然后，申請重疾險理賠時，重要的資料包括：疾病診斷證明書、病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告。如果多份保險是在同一家公司買的，提交一次資料就好；如果投保了多家保險公司的重疾險，可以把資料多復印幾份 并讓醫(yī)院蓋章，理賠時都能用到?；蛘咭部梢陨暾堃患依碣r后，要求保險公司將資料寄回，用于其他家保險公司的理賠申請。

3、消費型重疾險，沒生病錢是不是就白花了？

這個問題也有好多人問到過我。消費型重疾險是很多人喜歡的一類重疾險，它便宜實用，適合大部分普通人。不過因為沒有身故責任，沒出險也不會返還，所以不少人會如此認為：沒生病，錢就白花了。

首先，大家一定要扭轉這種觀念，我們要意識到：買保險本身就是一種消費！消費型重疾即便沒有出險，錢也沒有白花，因為它已經在約定的時間，為我們提供了相應的保障。只不過我們比較幸運，沒有用到這份保險。而且，消費型重疾險雖然沒有身故保障；但其實身故后，大多產品是可以退回現(xiàn)金價值的。

4、父母年紀大了，還有必要買重疾險嗎？

一般不建議50-60歲的父母買重疾險，有以下幾個原因：

1)、老年人的健康情況本身不樂觀，比如可能有高血壓、糖尿病等慢性病，買重疾險一般會被拒保；

2）、老年人的重疾保額不會太高，比如55歲老人，可能最多只能買到10萬塊，保額太低，買的重疾險也就失去了意義；

3）、老人買重疾險價格太貴，保費會倒掛。比如給55歲老人買某重疾險，保額只有10萬，但每年要交1萬多。

如果想給父母買份重疾保障，建議考慮防癌險。它的優(yōu)點在于健康告知更寬松，即使是一些糖尿病、三高等老年人也能正常購買；保額上，防癌險也會比重疾險更高一些，而且價格也更便宜，一般不會出現(xiàn)保費倒掛的情況。

5、買重疾險，要看保險公司的大小嗎？

這個問題，還是有不少人會在意的。如果你的預算有限，可以符合鍵告投保，公司的大小可以不用太考慮， 如果預算充足，又比較在意品牌，選大公司也是可以的。不用過于糾結。買的重疾險能不能理賠，只跟保險合同條款約定有關。

患的疾病符合合同約定，保險公司一定會賠；不符合合同約定，再大的保險公司一樣不會賠。其次，很多人認為小保險公司容易倒閉，安全性不足。凡是在中國批準成立的保險機構，背后股東都是實力非常雄厚的公司或集團，注冊資本動輒幾個億，幾十個億。

從批準設立到運營監(jiān)管，到償付能力監(jiān)管，從各種保障基金到再保險機制，面面俱到。在中國，有銀保監(jiān)會的監(jiān)管，保險公司無論大小，想要破產真的是非常非常難！所以保險公司安全性上，無論大小，都是非常有保障的。

分享就到這里，更多的問題，咱們也可以溝通交流。所有我知道的，我會知無不言言無不盡，有不知道的，我也會保持終身學習的心態(tài)，跟大家一起彼此見證，終身成長，謝謝。

我： 資深獨立保險經紀人，用長期主義的心態(tài)，知行合一的做事，認真，負責，專業(yè)的服務好每一個信任我的客戶。 3年的高端醫(yī)療保險經紀人從業(yè)經歷，明亞保險經紀合伙人、MDRT， 較積極向上，跟每個客戶一起終身成長。

我們：為城市新中產之家、中高凈值客戶提供全面風險管理服務的優(yōu)質團隊，擁有豐富的產品咨詢經驗及完善的培訓體系。團隊成員多畢業(yè)于中央財經大學、清華大學五道口金融學院、清華大學、中山大學等一流高校，曾就職于500強外企/國企/銀行/政府機構等。歡迎志同道合之士，與我們一起中立、客觀、以客戶需求為導向的服務更多的客戶。