客戶(hù)交易記錄包括，交易信息確認(rèn)？
我國(guó)法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須履行反洗錢(qián)義務(wù)之一是保持客戶(hù)身份資料和交易記錄。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保這些信息不受損害或遺失，并合法合規(guī)地進(jìn)行反洗錢(qián)工作。《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》為金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存義務(wù)提供了具體規(guī)定。
金融機(jī)構(gòu)在保存客戶(hù)身份資料時(shí)，應(yīng)包括客戶(hù)身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的記錄和資料。此外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)保存客戶(hù)的交易記錄，包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及關(guān)于交易真實(shí)情況的合同、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
一般情況下，客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存期限如下：
客戶(hù)身份資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。
客戶(hù)交易記錄應(yīng)該自交易記賬年份起至少保留5年。
客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存和移交
如果客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及到可疑的反洗錢(qián)活動(dòng)，并且在反洗錢(qián)調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該持續(xù)保存這些信息直到反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。如果同一份客戶(hù)身份資料或交易記錄在不同的存儲(chǔ)介質(zhì)上具有不同的保存期限，那么應(yīng)該按照最長(zhǎng)的保存期限進(jìn)行保存。至少其中一種存儲(chǔ)介質(zhì)上的客戶(hù)身份資料或交易記錄應(yīng)滿足保存期限要求。如果法律、行政法規(guī)或其他規(guī)章對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)的保存期限要求，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)遵守這些規(guī)定。最后，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，應(yīng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交給中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。
律師 公司法務(wù)部
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