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拿去花是什么平臺(tái)正規(guī)嗎（拿去花app怎么樣）

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拿去花是什么平臺(tái)正規(guī)嗎（拿去花app怎么樣）

有個(gè)現(xiàn)象其實(shí)挺有意思的，就是你日常用的每一個(gè)APP，基本上都有一個(gè)模塊，叫“你想不想借錢花”。

譬如阿里系有“借唄”、“花唄”，騰訊系有“微粒貸”，京東有“京東白條”、“京東金條”，美團(tuán)有“美團(tuán)借錢”、“美團(tuán)月付”，滴滴有“滴滴月付”、“滴水貸”，攜程有“拿去花”、“借去花”。

經(jīng)常地，還用有點(diǎn)拙劣的伎倆引誘讓你去使用借錢功能。

譬如，到了付錢的環(huán)節(jié)，會(huì)蹦出來(lái)一個(gè)醒目的提示：“點(diǎn)我，再減兩元?！比绻阋稽c(diǎn)，就會(huì)跳轉(zhuǎn)到請(qǐng)你開(kāi)通借錢功能的頁(yè)面了。

再譬如，當(dāng)你完成一筆支付的時(shí)候，會(huì)收到短信，說(shuō)你獲得了XX元的紅包，然后給一個(gè)鏈接讓你去領(lǐng)取，這個(gè)鏈接進(jìn)去就是請(qǐng)你開(kāi)通借錢。

有人說(shuō)，平臺(tái)借錢業(yè)務(wù)這是方便消費(fèi)者?？墒?，明明綁定一張信用卡到微信和支付寶，就能解決所有支付問(wèn)題的便利性了，為什么還要去每一個(gè)平臺(tái)開(kāi)通借錢功能？

就圖它們拉新獎(jiǎng)勵(lì)的幾元到幾十元不等的現(xiàn)金，或是平臺(tái)時(shí)不時(shí)送點(diǎn)兒紅包的活動(dòng)？

要知道，開(kāi)通一個(gè)信用授權(quán)容易，要注銷一個(gè)信用授權(quán)，卻隱患無(wú)數(shù)。每多開(kāi)通一個(gè)借錢，每月就多一個(gè)還錢的平臺(tái)，管理還錢不嫌麻煩嗎？

你首先要弄清楚的是，其實(shí)那些平臺(tái)的借錢功能往往分兩種。

一種類似信用卡，你每月按時(shí)還款是沒(méi)有利息，分期還款才有比較高的利息；另一種則是消費(fèi)貸，打款到你賬上的時(shí)候，就開(kāi)始按日計(jì)算利息了，你什么時(shí)候還清，什么時(shí)候才停止利息收費(fèi)。

無(wú)利不起早。當(dāng)如此多的平臺(tái)，哪怕是主業(yè)跟金融都不搭邊的公司，都要用盡力氣要去干這件“求你來(lái)借錢”的業(yè)務(wù)，只能說(shuō)明一件事：這項(xiàng)業(yè)務(wù)，盈利性極強(qiáng)。

如果你使用了“借唄”，或者“花唄”使用了分期還款，那么你面臨的基本是年化10%以上的利息支付，而且是復(fù)利形式的。

是因?yàn)橛惺裁醇庇枚诸^緊張嗎？還是因?yàn)?，分期還款看起來(lái)數(shù)字比較小，顯得好像更劃算？

比如一部市價(jià)5000元的手機(jī)，如果要按5500或者6000賣給你，相信沒(méi)有哪個(gè)人愿意當(dāng)這個(gè)冤大頭。

但是如果告訴你，手機(jī)可以直接給你，然后每個(gè)月只要還460元，堅(jiān)持12個(gè)月就能還清了耶。如果還覺(jué)得太貴，那就每個(gè)月只還250元，堅(jiān)持24個(gè)月，就還清了耶。是不是頓時(shí)感到了，好像蠻便宜的！

如果你選擇了這兩個(gè)方案中的任何一個(gè)，借錢給你的平臺(tái)，就賺到了豐厚的收益。這買賣盈利性極高，實(shí)際上，“借唄”在現(xiàn)實(shí)中真正的年化收益率往往要在15%以上（1萬(wàn)塊錢滾動(dòng)借5年，總共需要還2萬(wàn)多的意思）。

小額貸，往往意味著高利率。所以一旦走上了各種小額貸款借錢、分期還、再借、再分期的循環(huán)里，基本就是走進(jìn)了打工還利息的死胡同了。

如果你賺錢的速度跟不上利息增長(zhǎng)的速度，那最終面臨的就是個(gè)人信用破產(chǎn)。如果你賺錢的速度能跟上利息，那損失的可能是一大筆利息，如果當(dāng)初沒(méi)有借那些錢，這些損失的大筆利息，本來(lái)就該是你的存款了。

比大平臺(tái)的借錢業(yè)務(wù)更為野蠻的，是多如牛毛的野性借錢APP，各種套路層出不窮，引誘金融常識(shí)較弱的人去上套，最后催收手段不堪入目。

貸款功能本來(lái)都是銀行的主要業(yè)務(wù)，而銀行是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，在很多事情上，底線也比較高。

所以你幾乎聽(tīng)不到，大學(xué)生因銀行貸款而毀掉人生的故事。你經(jīng)常能聽(tīng)到，某某大學(xué)生因網(wǎng)貸欠下巨額負(fù)債，從此人生毀滅的故事。

因巨大利益驅(qū)使，而誘導(dǎo)別人去借錢，甚至鼓勵(lì)他們?nèi)ミM(jìn)行超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力的消費(fèi)，利滾利使得借錢人不堪重負(fù)，最終在暴力催收下不得安寧，是諸多小額貸最惡劣的地方。

家長(zhǎng)們從小僅僅教育小孩溫良恭儉讓是不夠的，還要教給他們起碼的金融常識(shí)，等他們走出家門、外地求學(xué)或是步入社會(huì)的時(shí)候，在金融陷阱中才能有所警惕，降低被毀滅人生的概率。

可前提是，家長(zhǎng)們本身需要有基本的金融常識(shí)，這又是聽(tīng)起來(lái)都是一種嚴(yán)苛的要求了。所以，我覺(jué)得，學(xué)校真的是非常有必要在義務(wù)教育階段，鋪陳好金融常識(shí)教育的。

題外話

人類的本能是畏懼大數(shù)字，而能在小數(shù)字中感到安全。

譬如我媽經(jīng)常跟我說(shuō)，這投資股票啊，我一般只買低價(jià)股，安全；高價(jià)股我是不會(huì)碰的，風(fēng)險(xiǎn)太大。

我就跟她說(shuō)，你5塊錢的股票跌到4塊，好像只跌了1塊錢，其實(shí)是跌了20%，兩個(gè)跌停板??；100塊錢的股票跌到90塊，看起來(lái)可是跌了10塊錢，其實(shí)只有10%，只是一個(gè)跌停啊。

道理都懂，可是她還是只喜歡買低價(jià)股，還經(jīng)常說(shuō)，3塊錢的股票，還能跌到哪里去。

我就不跟她再講數(shù)字理論了，我相信人類的本能使然，絕對(duì)數(shù)上的小數(shù)字才有安全感，而往往對(duì)百分比沒(méi)有直觀的感受。

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