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成都市墊資公司（成都墊資借款）

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坐標上海，從業(yè)8年

首先，過橋還房貸后再抵押在目前的政策情況下是可行的

羅列以下關注點：

1，墊資費用：3000萬以內(nèi)的小額墊資成本目前為萬6至千1一天，一般從墊資撤押到抵押放款周期為2-3周，因為各行效率不同，慢的可能需要

一個月（按照100萬計算，過橋費用2-3周為8400-18000元左右）

2，準備材料：1夫妻雙方身份證，戶口本，結婚證，房產(chǎn)證

2夫妻雙方征信（一般要求一個月內(nèi)征信）

3備用房產(chǎn)證（如有）

4營業(yè)執(zhí)照或者夫妻雙方公積金詳情頁資料

5對公流水以及夫妻雙方近一年流水

6下家銀行批復（如有）

3 審核周期以及放款時間：一般過橋會有機構以及私人資方都有做

機構的審核周期為1-2天，放款周期為2-5天（業(yè)務比較集中的月份會遇到排隊的情況，需要注意）

民間資金審核周期較短，主要看面談，放款周期為1-2天（普遍資金成本較貴，但是更為靈活效率)

4 選擇抵押銀行注意點：

照產(chǎn)品分類 一般分為個人消費抵押貸以及企業(yè)經(jīng)營類抵押貸 ，大部分銀行主要業(yè)務集中在企業(yè)經(jīng)營類抵押上，少部分可以做個人消費抵押。

在做企業(yè)經(jīng)營類抵押貸時一般需要滿足哪些條件呢？（零售抵押 適用于抵押金額在100-3000萬客戶）

1個人準入要求：

一般主貸人年齡要求在18-70周歲之間 抵押人年齡加授信期限小于70歲 有些銀行可以做到80歲

身份為公司股東（至少持股百分之20） 公司法定代表人（可不持股） 實際控制人（部分銀行可做，需要股東會決議，暗股協(xié)議）

2企業(yè)準入標準：

一般要求當?shù)刈云髽I(yè)，注冊時間滿一年，近一年內(nèi)不得有重大變更（股東之間互相變更份額一般不受影響，目前上海區(qū)域一些銀行也可以接受新過戶營業(yè)執(zhí)照，需要

企業(yè)成立時間滿一年以上）

3收入認定：

近一年個人加公司流水合計1倍覆蓋貸款本息/年限。（流水合計大于貸款本息乘以貸款期限總和）

4抵押物要求：

個人或者公司名下住宅，別墅，辦公樓，廠房。一般要求房屋價值至少大于等于150萬。普遍要求總價大于300萬，房齡30年以內(nèi)。

對于掛銅牌，優(yōu)秀歷史保護建筑一般沒有房齡要求（個案個議，實際操作中也有超齡房子成功放款的案例）

5抵押率：

一般銀行會根據(jù)銀行評估價的7成作為授信額度，別墅辦公樓6成，廠房5成 （也有部分銀行可以做到評估價9成給授信）

6征信要求：

一般要求個人逾期兩年內(nèi)不超10，不得有連續(xù)三次逾期記錄。（查詢一般看的比較輕，逾期次數(shù)如果超了可以找一下1000以內(nèi)的逾期次數(shù)做溝通）

7放款：

一般會要求到行里新開一般戶，貸款會放到企業(yè)一般戶里。

個人賬戶一般會放款到三方法人賬戶，也有放到申請人個人賬戶里的（根據(jù)需求選擇）

8授信額度以及還款方式：

普遍額度在3000萬以內(nèi)，還款方式較為靈活。一般有先息后本（一年期，三年期，五年期合同較為常見。期限越短利率越低，目前實際操作中一年期可以做到年化3.7。3到5年期

一般在4.25到5.5之間，優(yōu)勢是資金使用周期長，合同期內(nèi)無需歸本）

等額本息（最長可做20年，利率普遍在4.85到5.5之間，類似F貸)

靈活還款（部分先息，部分等額，根據(jù)客戶資金使用周期靈活調(diào)控）

目前零售抵押一般辦理周期在2-3周（收材料下戶一般3天，提交審批上會出批復一般一周時間，公證處辦公正交易中心敲抵押需1-2天時間，交易中心拿到收件收據(jù)后出他項權利證一般一周

各個區(qū)域時間不同，比較著急的可以做一下加急。他證出來后銀行放款一般1-3天）

準備材料(夫妻雙方身份證，戶口簿，婚姻證明，房產(chǎn)證，主貸人以及權利人夫妻雙方征信（業(yè)內(nèi)一般叫四證加征信）營業(yè)執(zhí)照，公司章程，

財務報表（去年年報加當期月報），企業(yè)近一年對公流水，上下游購銷合同各5份，公章，基本戶信息等材料。

5需要注意的點：1比較適用于自己有企業(yè)在經(jīng)營的申請人，在后期續(xù)貸上會便捷很多

2銀行政策根據(jù)國家政策以及市場調(diào)控，短期融資有抽貸風險

3根據(jù)市場調(diào)控，房價以及可貸成數(shù)的波動需要注意，例如21年三價合一

關注老劉 融資不難

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