微信的金融服務(wù)是其衍生出的一項重要服務(wù)。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于平臺經(jīng)濟發(fā)布的反壟斷指南，實名認證階段要求用戶“綁定銀行卡”并自動開啟微信錢包服務(wù)，這一做法存在一定的問題。這種要求可能違反了反壟斷指南中關(guān)于平臺經(jīng)濟的規(guī)定。因此，需要對這一流程進行調(diào)整，以符合相關(guān)法規(guī)和政策的要求。

《財經(jīng)》實習記者 張靜倫，是一位熱愛財經(jīng)新聞報道的年輕人。她對經(jīng)濟領(lǐng)域的動態(tài)變化充滿了好奇心，并且希望通過自己的報道能夠為讀者提供有價值的信息。

張靜倫在大學期間就對財經(jīng)新聞產(chǎn)生了濃厚的興趣。她經(jīng)常關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的變化，并且喜歡分析其中的原因和影響。她認為，財經(jīng)新聞不僅僅是數(shù)字和數(shù)據(jù)的堆砌，更是關(guān)于人們生活的方方面面。

作為一名實習記者，張靜倫積極參與各類財經(jīng)新聞的采訪和報道。她善于與各行各業(yè)的人交流，通過他們的故事和經(jīng)驗，將復(fù)雜的經(jīng)濟問題變得更加易懂。她深知，財經(jīng)新聞的價值在于能夠幫助讀者理解經(jīng)濟背后的邏輯和規(guī)律。

張靜倫在實習期間，不僅僅局限于辦公室里的工作。她積極參與各類經(jīng)濟論壇和研討會，與業(yè)界專家和學者進行深入交流，不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。她相信，只有不斷學習和成長，才能更好地為讀者提供有深度和價值的報道。

作為一名年輕的實習記者，張靜倫深知自己的責任重大。她希望通過自己的報道，能夠引起讀者對經(jīng)濟問題的關(guān)注和思考，促進社會對經(jīng)濟發(fā)展的理解和支持。她相信，財經(jīng)新聞的力量是巨大的，只要用心去報道，就能夠產(chǎn)生積極的影響。

張靜倫將繼續(xù)努力，不斷提升自己的專業(yè)能力和報道水平。她希望能夠成為一名優(yōu)秀的財經(jīng)記者，為讀者提供更多有價值的財經(jīng)信息，為經(jīng)濟發(fā)展做出自己的貢獻。

為了推動支付市場的健康發(fā)展，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，第三方支付機構(gòu)在為客戶開立賬戶時，必須進行實名制管理，并登記并采取有效措施驗證客戶的身份基本信息。然而，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，微信等網(wǎng)絡(luò)平臺實名認證與綁卡掛鉤，即用戶必須綁定銀行卡才能進行實名認證。

這種做法引發(fā)了一些爭議。一方面，這種綁卡實名認證的方式可以確保用戶的身份真實性，提高支付安全性，防止虛假身份的存在。另一方面，一些用戶認為這種強制綁卡的做法限制了用戶的自由選擇權(quán)，尤其是對于那些不想綁定銀行卡的用戶來說。

針對這一問題，相關(guān)部門應(yīng)該加強監(jiān)管，確保第三方支付機構(gòu)在實名認證過程中不侵犯用戶的權(quán)益。同時，也應(yīng)該鼓勵支付平臺提供多樣化的實名認證方式，以滿足不同用戶的需求。這樣既可以保障支付安全，又可以尊重用戶的選擇權(quán)。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，微信目前是中國最大的社交平臺，擁有驚人的日活躍用戶數(shù)量，達到了10.9億。令人驚訝的是，有7.8億人每天都會瀏覽朋友圈，這顯示了人們對于分享和了解朋友動態(tài)的熱情。此外，還有3.6億人每天都會瀏覽公眾號，通過這種方式獲取對外界的認知。這些數(shù)據(jù)再次證明了微信在中國社交網(wǎng)絡(luò)中的巨大影響力。

老年群體消費習慣與強制綁卡形成矛盾

“現(xiàn)在過節(jié)的時候，大家都喜歡通過微信紅包或者在微信群里搶紅包來慶祝，但是我發(fā)現(xiàn)這些活動都需要進行實名認證，而我的實名認證總是無法通過。為了完成認證，我必須綁定銀行卡，但是我平時都是使用存折，對于移動支付的安全性還不是很放心，所以我不太愿意綁卡。然而，如果不綁定銀行卡，使用微信又不是很方便?！标惸棠滔颉敦斀?jīng)》記者抱怨道。

根據(jù)最新公布的數(shù)據(jù)，微信的老年用戶數(shù)量已經(jīng)突破6000萬人，并且這一數(shù)字還在不斷增長。這也意味著微信已經(jīng)成為老年群體中使用最廣泛的應(yīng)用程序。根據(jù)《財經(jīng)》記者的調(diào)查，老年人不愿意綁定銀行卡的原因主要有以下幾點：

首先，許多老年人仍然使用銀行存折進行存款和取款。對于這些老年人來說，接受微信、支付寶等新型社交類應(yīng)用已經(jīng)是一項挑戰(zhàn)，更不用說需要綁定銀行卡進行實名認證了，這對他們來說可能有些困難。

其次，老年人擔心將領(lǐng)取退休費和養(yǎng)老金的銀行卡與手機綁定會帶來安全隱患。他們認為這樣做非常不安全。

因此，對于老年人來說，使用傳統(tǒng)的銀行存折和保持現(xiàn)金支付可能是更可靠和安全的選擇。他們更習慣于這種方式，并且認為這樣可以避免潛在的風險。

老年人普遍認為，真正的錢應(yīng)該是實實在在的，可以看得見、摸得著的，而不是通過手機操作的虛擬卡片。

近年來，老年人頻繁成為騙子的目標，他們很容易被騙入陷阱，而這些騙局幾乎都與手機支付有關(guān)。

需要注意的是，“微信親屬卡”作為一種關(guān)愛老人的方式，要求贈卡方和收卡方進行實名認證。然而，這并沒有實質(zhì)性地解決老年人消費習慣與強制綁卡之間的矛盾。

根據(jù)2021年3月發(fā)布的《關(guān)于銀行保險機構(gòu)幫助老年人克服智能技術(shù)難題的通知》，銀保監(jiān)會辦公廳要求商業(yè)銀行應(yīng)該保留老年人熟悉的服務(wù)方式，如紙質(zhì)存折、存單等，以便他們繼續(xù)使用。同時，商業(yè)銀行不得強迫老年人使用銀行卡。這一舉措旨在幫助老年人克服智能技術(shù)帶來的困難，確保他們能夠便捷地進行金融交易。

郭武平局長指出，中國金融消費者群體龐大，因此金融服務(wù)應(yīng)該具備多元化特點，同時也需要尊重老年消費者的使用習慣。

強制綁卡與實名認證掛鉤的矛盾

根據(jù)《財經(jīng)》記者的了解，微信要求用戶在實名認證時綁定銀行卡，這是為了遵守中國人民銀行公告（2015）第43號文件的要求。該文件規(guī)定，支付機構(gòu)在為客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)時，必須遵守銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和銀行卡行業(yè)規(guī)范，并在為客戶開立賬戶時實行“實名制管理”。因此，微信在用戶填寫身份證信息后，要求用戶添加本人銀行卡以完成實名認證。

多位銀行專家接受采訪時一致認為，實名認證是用于驗證微信用戶身份的過程，并非申請網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的步驟。因此，人民銀行發(fā)布的公告不能作為微信實名認證必須綁定銀行卡的政策依據(jù)。

一位不愿透露姓名的招商銀行大堂經(jīng)理告訴《財經(jīng)》記者：“如果您想在我們銀行開戶，只需親自前往柜臺，攜帶有效身份證，符合實名制要求，即可順利辦理?！?“此外，我們的網(wǎng)上銀行也提供了開戶服務(wù)。您只需輸入姓名、手機號碼、驗證碼等信息，點擊下一步，等待審核即可，無需親自前往柜臺辦理?！?/p>

因此，邢予青教授認為，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)可以通過信用卡、銀聯(lián)卡和支付寶等方式提供。然而，微信強迫用戶“綁定銀行卡”的做法不僅限制了用戶使用其他金融服務(wù)的自由，還濫用了自身的壟斷地位，與其他支付平臺進行了不公平的競爭。此外，微信還涉嫌強制收集用戶的金融信息，增加了用戶使用微信的潛在風險。

邢予青指出，銀行卡作為金融服務(wù)的工具，并不是一個人合法身份的必要法律文件。然而，微信要求用戶“綁定銀行卡”的目的是為了強迫用戶使用其提供的金融服務(wù)，即“微信錢包”。這種強制用戶無法選擇的做法，可以被視為典型的壟斷行為，即捆綁銷售。

邢予青教授還指出，微信最初是作為一個社交服務(wù)平臺而起步的，而金融服務(wù)只是其衍生出來的一種服務(wù)。然而，在實名認證階段，微信要求用戶必須“綁定銀行卡”，并自動開啟微信錢包服務(wù)，這顯然違反了國務(wù)院發(fā)布的反壟斷指南。實際上，信用卡、銀聯(lián)卡和支付寶等支付平臺都能夠提供基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)。微信強迫用戶“綁定銀行卡”的做法不僅限制了用戶使用其他金融服務(wù)的自由，而且濫用了自身的壟斷地位，與其他支付平臺進行了不公平的競爭。

銀行業(yè)推行金融服務(wù)適老化

根據(jù)最新的第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中國60歲及以上的老年人口已經(jīng)達到2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%。與2010年的第六次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升了5.44個百分點。這表明老年人口基數(shù)龐大，老齡化速度加快。

根據(jù)國家衛(wèi)健委老齡司司長王海東的介紹，根據(jù)測算，到2035年左右，中國60歲及以上的老年人口將突破4億，占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^30%，進入重度老齡化階段。面對人口老齡化程度進一步加深的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)也在積極推進創(chuàng)新金融服務(wù)適應(yīng)老年人的需求。

一位招商銀行的代表告訴《財經(jīng)》記者：“我們的手機銀行和網(wǎng)銀都提供了長輩版，可以調(diào)大字體，方便老年人使用。此外，我們的網(wǎng)點也設(shè)有人工柜臺，如果老年人覺得不方便使用電子渠道，可以前往柜臺辦理業(yè)務(wù)，大堂內(nèi)還有專門的服務(wù)人員提供幫助。招商銀行支行也會定期組織進社區(qū)的宣傳活動，包括防詐騙和現(xiàn)金管理等方面的宣傳?！?/p>

根據(jù)了解，建設(shè)銀行也采取了一系列行動。他們在網(wǎng)點增設(shè)了愛心座椅、老花鏡、放大鏡、輪椅等服務(wù)設(shè)施，并在有條件的網(wǎng)點增加了叫號振動器、血壓計、溝通手寫板、移動填單臺、無糖飲品區(qū)等便民服務(wù)設(shè)施。此外，他們還有序推進無障礙輪椅坡道和衛(wèi)生間適老化改造。為了更好地服務(wù)老年客戶，建設(shè)銀行在老年客群比例較大且有條件的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置了愛心窗口，并增配了大堂服務(wù)人員，優(yōu)先為有特殊服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)。對于行動不便的高齡、重病、傷殘等客戶，建設(shè)銀行鼓勵網(wǎng)點提供人性化的上門服務(wù)。同時，他們還積極組織全行營業(yè)網(wǎng)點走進養(yǎng)老院、老年公寓等養(yǎng)老機構(gòu)和老年客戶聚集的社區(qū)，開展老年客戶專項金融知識宣教活動，幫助老年客群了解新事物、體驗新科技，提升他們的金融素養(yǎng)和風險防范意識。

中國社會老齡化問題日益嚴重，老年人的消費習慣與微信等支付機構(gòu)強制綁卡的矛盾仍然存在。然而，銀行業(yè)已經(jīng)開始積極改革，而第三方支付機構(gòu)也將不得不推行適合老年人的服務(wù)。