花唄分期能不能提前全部還完（花唄分期不能提前全部還嗎）
這是一修咨詢的第249篇原創(chuàng)
最近要不要提前還貸成為熱議話題。
特別是最近房貸利率不斷下行，首套降至4.25%，著實(shí)刺痛了很多5.6%、5.8%貸款的朋友。
今天我們就好好聊聊要不要提前還貸。
01
如果是一年之前，我可能會(huì)告訴你不要還。
如果是現(xiàn)在我的答案是：還，有能力一定要提前還。
是不是之前你聽過(guò)很多不還的理由，如房貸是你能拿到最長(zhǎng)最低息的貸款，隨著通貨膨脹貨幣超發(fā)，未來(lái)還款壓力越來(lái)越低，房貸能抵抗通脹。
放在之前，這樣說(shuō)一點(diǎn)毛病沒有，很多人第一套房貸可能就是兩三千，再早還有些房貸只有二三百，隨著收入增加通貨膨脹貨幣超發(fā)，還貸完全沒有壓力。
現(xiàn)在變天了，所有的場(chǎng)景都發(fā)生了變化，聽我一點(diǎn)一點(diǎn)跟你說(shuō)。
02
之前我們說(shuō)要不要提前還房貸，有以下三條判斷理由：
1、你攢下的錢有沒有更好的投資渠道，收益率能不能超過(guò)銀行貸款利率；
2、你對(duì)未來(lái)通貨膨脹的預(yù)期，也就是未來(lái)貨幣超發(fā)帶來(lái)的通貨膨脹是否超過(guò)你房貸利率；
3、你買的房子增值速度是否能跑贏房貸利率；
我們一條條來(lái)分析，為啥現(xiàn)在變天了；
1、普通理財(cái)已經(jīng)跑不贏房貸：隨著經(jīng)濟(jì)增速減緩，現(xiàn)在GDP目標(biāo)是5.5%，也就是全行業(yè)平均增值幅度5.5%，能不能達(dá)到先不說(shuō)。如果借出來(lái)的錢只能獲得5.5%的收益率，那高于5.5%的錢傻子才會(huì)去借，隨著經(jīng)濟(jì)放緩，利率也不斷下降，一年期貸款利率降到3.7%。
存款利率及理財(cái)收益也會(huì)降低，社會(huì)上已經(jīng)很難找到5%以上保本理財(cái)產(chǎn)品。你理財(cái)?shù)腻X已經(jīng)跑不贏房貸利率，理性人肯定會(huì)選擇還掉貸款。
2、貨幣超發(fā)遇到貨幣空轉(zhuǎn)，通脹低水平運(yùn)轉(zhuǎn)：現(xiàn)在貨幣印錢速度M2超過(guò)10%，經(jīng)濟(jì)增速5%以下，貨幣仍然在超發(fā)，但是現(xiàn)在出現(xiàn)了超發(fā)貨幣在金融系統(tǒng)內(nèi)空轉(zhuǎn)狀態(tài)，沒有流入社會(huì)流通，通貨膨脹維持在很低的水平。
說(shuō)句白話，央媽放出來(lái)的水，沒有進(jìn)入市場(chǎng)，而是存在金融系統(tǒng)里，從4月份M1與M2剪刀差可以看出來(lái)。貸款利率遠(yuǎn)高于通貨膨脹水平，這時(shí)候提前還貸肯定是劃算的。
3、房子增值速度是否能跑贏房貸利率：統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，四月份全國(guó)70個(gè)大中城市50個(gè)下跌，市面上80%的房子都在橫盤或者下跌，跑不贏貸款利率的房子，提前還貸算是還能減少一點(diǎn)利息損失。
分析下來(lái)，不提前還貸的場(chǎng)景和理由全部消失，咱老百姓都是聰明人，所以提前還貸就成為當(dāng)下熱議，當(dāng)下，我們支持有能力提前還貸的一定提前還。
03
有沒有不提前還貸，還能把貸款利率降下來(lái)的方法？
有，轉(zhuǎn)按揭。但只有個(gè)別地區(qū)個(gè)別銀行可以辦理，大行們?yōu)榱说绞址嗜舛疾恢С洲D(zhuǎn)按揭。
發(fā)幾句牢騷話，很多人背負(fù)5.8%甚至超過(guò)6%的房貸利率。在百業(yè)蕭條，失業(yè)不斷的局面下，某些利益集團(tuán)把肥肉吃到嘴里，賺錢賺的都不好意思，業(yè)績(jī)也是屢創(chuàng)新高，這是要竭澤而漁嗎？
很多人可能會(huì)說(shuō)，要有契約精神，簽了合同貸了款就要認(rèn)。但是你似乎忘了，這不是一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，如果不是靠著LD地位，你哪能這么高的息差和利潤(rùn)。
況且你看看電信行業(yè)現(xiàn)在都可以攜號(hào)轉(zhuǎn)網(wǎng)，市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)，把128的話費(fèi)套餐降低到88，為什么你們的轉(zhuǎn)按揭就這么難？
當(dāng)然發(fā)牢騷解決不了問題，我們能做的是多點(diǎn)贊多轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多人看到降低房貸利率的心聲。
也希望我們的呼吁的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)早點(diǎn)到來(lái)，降低高額房貸負(fù)擔(dān)，大家共克時(shí)艱！
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